împrumut la raportul valoare: tot ceea ce investitorii trebuie să știe

Takeaways cheie

  • un împrumut la raportul valoare se referă la valoarea unui împrumut dat în comparație cu valoarea proprietății.
  • LTV este un factor utilizat de creditori atunci când determină dacă aprobă sau nu un împrumut.
  • o plată în avans crescută va reduce raportul împrumut / valoare.

Dacă sunteți un investitor sau un Cumparator prima dată, șansele sunt sunteți familiarizați cu procesul de a lua un împrumut și tot ce vine cu ea. Nu ar trebui să fie o surpriză faptul că există o valoare pentru determinarea unui împrumut dat în comparație cu valoarea produsului în cauză, cunoscută sub numele de raport împrumut / valoare. Indiferent de poziția dvs. în domeniul imobiliar, familiarizarea cu acest raport vă poate ajuta să înțelegeți mai bine propria sănătate financiară și vă poate oferi o imagine mai bună a ceea ce creditorii caută în timpul procesului de finanțare. Continuați să citiți pentru a afla mai multe despre raportul împrumut / valoare și ce puteți face cu aceste informații.

ce este LTV?

raportul împrumut / valoare este un indicator utilizat adesea de instituțiile financiare și de creditori în timpul procesului de aprobare sau refinanțare a ipotecii pentru a determina dacă să avanseze sau nu. Pentru creditori, raportul împrumut / valoare poate dezvălui valoarea riscului implicat într-o anumită investiție. Pentru investitori, raportul împrumut / valoare poate servi drept punct de referință pentru cât de mult capital aveți într-o anumită proprietate.

în timp ce un împrumut mare la raportul valoare nu va conta neapărat dintr-o anumită investiție, acesta poate fi folosit pentru a determina specificul opțiunile ipotecare sau de finanțare. Motivul pentru aceasta se datorează faptului că creditorii vedea adesea valoarea de capital într-o casă ca un punct de referință pentru probabilitatea că plățile vor fi făcute. În cazul în care un investitor sau cumparator oferă o plată în jos scăzut, lor împrumut la raportul valoare va fi mai mare. Creditorii pot fi mai precaut de a merge mai departe cu afacere. Este important să rețineți că LTV este doar unul dintre mai mulți factori fiind luate în considerare în timpul procesului de finanțare.

există o serie de moduri de a reduce împrumutul la valoarea raportului. Primul mod, și poate cel mai evident, este să vă măriți plata în avans. Procedând astfel, vă sunt imediat setarea-te pentru un împrumut mai mic la raportul valoare. Cu toate acestea, pentru unii acest lucru poate însemna de așteptare pentru a cumpăra o proprietate până când vă puteți permite o anumită plată în jos. Dacă efectuarea unei plăți mai mari în avans nu pare realistă, există o multitudine de opțiuni pentru cei interesați să cumpere o proprietate cu puțin sau zero în jos. Vă încurajez să vă cercetați opțiunile înainte de a merge mai departe cu o situație care poate să nu fie cea mai bună pentru situația dvs. financiară.

ce este LTV

Calculator împrumut la valoare

calculul raportului împrumut la valoare este relativ simplu. Luați suma împrumutului dvs., împărțiți-l la prețul de achiziție al casei dvs. și convertiți acest număr într-un procent. Iată un exemplu simplu: dacă aveți nevoie de un împrumut de 100.000 USD pentru o proprietate de 200.000 USD, LTV-ul dvs. va fi de 50%. Când vine vorba de o investiție imobiliară LTV sau refinanțare, numerele pot arăta puțin diferite, dar procesul de calcul va fi exact același. Uita-te la valoarea de împrumut în comparație cu prețul de achiziție sau valoarea de evaluare a proprietății. Pentru cei care caută o cale mai ușoară, puteți oricând să vă conectați numerele la un calculator de împrumut la valoare pentru a înțelege mai bine procesul.

LTV calculatoare imobiliare nu sunt greu de gasit, deși am recomanda utilizarea cel furnizat de Bankrate.com. acest calculator vă permite să introduceți variabilele situației dvs. și să notați raportul dvs. posibil de împrumut la valoare. Instrumente cum ar fi acest lucru ar trebui să servească pentru a vă ghida în timp ce luați în considerare situația dvs. financiară. În timp ce raportul LTV nu este singurul factor fiind luate în considerare de creditori, eu recomand investitorilor și potențiali cumparatori păstrați-l în minte pentru a avea o înțelegere puternică a afacere la îndemână.

ce este considerat un ” bun ” împrumut la raportul valoare?

având în vedere formula pentru un împrumut la raportul valoare, un LTV mai mare va însemna datorez mai mult pe proprietate și vice-versa. Este corect să spunem că un LTV bun este de obicei asociat cu un raport mai mic, ceea ce înseamnă că proprietarul are mai mult capital în proprietate. Un împrumut de mare valoare raportul nu va conta neapărat tu afară de a fi aprobat pentru un credit ipotecar; cu toate acestea, s-ar putea găsi-te cu o rată a dobânzii mai mare decât media. Este demn de remarcat faptul că, în ansamblu, nu există un raport specific împrumut / valoare care ar putea fi considerat „bun”, mai degrabă există limite și intervale utilizate de creditori atunci când iau în considerare un anumit împrumut sau refinanțare.

există câteva exemple pe care ar trebui să le țineți cont atunci când calculați raportul împrumut / valoare și toate depind de forma de finanțare pe care o vizați. Acordați atenție cerințelor specifice de eligibilitate pentru tipul de finanțare pe care îl doriți și păstrați-le în minte pe măsură ce calculați raportul împrumut / valoare estimat. Iată câteva exemple de luat în considerare:

  • dacă vă decideți să avanseze cu un credit ipotecar convențional veți dori un împrumut la valoarea raportului de 80 la sută sau mai jos, sau vi se poate cere pentru a obține de asigurare ipotecare privat și să plătească o primă lunară în plus față de plata ipotecare. Pentru a realiza acest LTV, va trebui să efectuați o plată în avans de 20% sau mai mare.LTV este, de asemenea, luate în considerare cu ipoteci susținute de Federal Housing Administration, sau FHA. În cazul împrumuturilor FHA, scorul dvs. de credit va fi luat în considerare la determinarea raportului împrumut / valoare permis. De exemplu, dacă vă calificați pentru un împrumut FHA, este posibil să aveți un raport împrumut / valoare de 96,5% dacă scorul dvs. de credit este de 580 sau mai mare. Pentru debitorii cu un scor cuprins între 500 și 579, raportul LTV maxim acceptat este de 90%.
  • pentru cei eligibili, există și împrumuturi garantate de Departamentul Afacerilor Veteranilor, altfel cunoscute sub numele de împrumuturi VA. Acestea vor permite un împrumut la valoarea raportului de până la 100 la sută, ceea ce înseamnă că ar putea merge mai departe cu o proprietate cu puțin până acum în jos de plată. Cu toate acestea, există și alte cerințe de eligibilitate care trebuie îndeplinite.
  • împrumuturile asigurate de Departamentul Agriculturii, cunoscute sub numele de împrumuturi USDA, sunt o altă opțiune care permite o plată zero în avans și un raport împrumut / valoare de 100%. Încă o dată, există cerințe specifice de eligibilitate în caz contrar și, în general, se aplică părților rurale ale țării.

există, de asemenea, o serie de opțiuni de refinanțare LTV mare pentru cei care doresc să reducă ratingul lor, și în funcție de opțiunea pe care o alegeți poate sau nu poate avea pentru a satisface împrumut specifice la cerințele de valoare. De exemplu, dacă alegeți să faceți o finanțare FHA, nu va exista o limită LTV. Pe de altă parte, pentru cei care doresc o refinanțare pe o proprietate de investiții acolo va fi adesea un cash Out refinance investment property LTV cerință. Potrivit lui Fannie Mae, raportul maxim împrumut / valoare pentru o proprietate de o unitate este de 75%.

rezumat

un raport împrumut / valoare vă poate afecta într-o varietate de moduri; cu toate acestea, nu este singurul factor luat în considerare de creditori. Având în vedere acest lucru, investitorii și proprietarii de case ar trebui să încerce să înțeleagă factorii luați în considerare și ar trebui să fie conștienți de un raport împrumut / valoare dat. În funcție de tipul de finanțare pe care îl căutați, vi se va cere să îndepliniți cerințe diferite. Vă recomandăm să acordați atenție situației dvs. specifice și să utilizați un calculator de împrumut bun pentru a vă face o idee mai bună despre raportul dvs. Amintiți-vă, un împrumut la raportul valoare este unul dintre mai mulți factori care contribuie la profilul financiar general.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.