rácio Empréstimo / Valor: tudo o que os investidores precisam de saber

chave Takeaways

  • um rácio empréstimo / valor refere-se ao montante de um determinado empréstimo em comparação com o valor da propriedade.
  • LTV é um factor utilizado pelos mutuantes para determinar se devem ou não aprovar um empréstimo.
  • um aumento do pagamento inicial irá baixar o seu rácio empréstimo / valor.

Se você é um investidor ou um homebuyer pela primeira vez, é provável que você esteja familiarizado com o processo de obtenção de um empréstimo e tudo o que vem com ele. Não deve surpreender – se que haja uma métrica para determinar um determinado empréstimo em comparação com o valor do produto em questão, conhecido como um rácio empréstimo / valor. Não importa a sua posição no setor imobiliário, familiarizar-se com esta proporção pode ajudá-lo a obter uma melhor compreensão de sua própria saúde financeira e pode fornecer uma melhor imagem do que os mutuantes estão procurando durante o processo de financiamento. Continue lendo para saber mais sobre relação empréstimo / valor, e o que você pode fazer com esta informação.o que é LTV?

o rácio empréstimo / valor é um indicador frequentemente utilizado por instituições financeiras e mutuantes durante o processo de aprovação hipotecária ou de refinanciamento para determinar se deve ou não avançar. Para os mutuantes, o rácio empréstimo / valor pode revelar o montante de risco envolvido num determinado investimento. Para os investidores, o rácio empréstimo / valor pode servir de referência para a quantidade de capital próprio que tem numa dada propriedade.

embora um alto rácio empréstimo / valor não necessariamente contará você fora de um determinado investimento, ele pode ser usado para determinar as especificidades de sua hipoteca ou opções de financiamento. A razão para isso é porque os mutuantes muitas vezes vêem o montante de capital próprio numa casa como uma referência para a probabilidade de que os pagamentos serão feitos. Se um investidor ou homebuyer fornecer um baixo pagamento inicial, o seu rácio empréstimo / valor será maior. Os credores podem ser mais cautelosos em Avançar com o negócio. É importante ter em mente que a LTV é apenas um dos vários fatores que estão sendo considerados durante o processo de financiamento.

Existem várias maneiras de diminuir a sua relação empréstimo / valor. A primeira maneira, e talvez a mais óbvia, é aumentar o seu pagamento inicial. Ao fazer isso, você está imediatamente configurando-se para um rácio de empréstimo menor para o valor. No entanto, para alguns isso pode significar esperar para comprar uma propriedade até que você possa pagar uma entrada específica. Se fazer um pagamento de entrada maior não parece realista, há uma infinidade de opções para aqueles interessados em comprar uma propriedade com pouco ou zero down. Encorajo-o a pesquisar as suas opções antes de avançar com uma situação que pode não ser a melhor para a sua situação financeira.

what is LTV

Loan To Value Calculator

calculando o seu rácio empréstimo / valor é relativamente simples. Tome o montante de seu empréstimo, dividi-lo pelo preço de compra de sua casa, e converter esse número para uma porcentagem. Aqui está um exemplo simples: se precisar de um empréstimo de 100 mil dólares por uma propriedade de 200 mil dólares, a sua LTV será de 50 por cento. Quando se trata de uma propriedade de investimento LTV ou refinance, os números podem parecer um pouco diferente, mas o processo de cálculo será exatamente o mesmo. Olhe para o valor do seu empréstimo em comparação com o preço de compra ou valor de avaliação da propriedade. Para aqueles que procuram uma maneira mais fácil, você sempre pode ligar seus números em um empréstimo para calculadora de valor para obter uma melhor compreensão do processo.

Calculadoras de imóveis LTV não são difíceis de encontrar, embora eu recomendo usar o fornecido por Bankrate.com. esta calculadora permite-lhe introduzir as variáveis da sua situação e tomar nota da sua possível relação empréstimo / valor. Ferramentas como esta devem servir para orientá-lo enquanto você considera a sua situação financeira. Enquanto a sua relação LTV não é o único fator a ser considerado pelos credores, eu recomendo investidores e potenciais homebuyers manter em mente, a fim de ter uma forte compreensão do negócio em mãos.o que é considerado um “bom” rácio Empréstimo / Valor?

considerando a fórmula para um rácio empréstimo / valor, um LTV mais elevado significa que você deve mais sobre a propriedade e vice-versa. É justo dizer que um bom LTV é tipicamente associado a um menor rácio, o que significa que o proprietário tem mais equidade na propriedade. Um alto rácio empréstimo / valor não necessariamente contará você fora de ser aprovado para uma hipoteca; no entanto, você pode encontrar-se com uma taxa de juro superior à média. Vale a pena notar que, como um todo, não há um rácio de empréstimo específico para o valor que poderia ser considerado “bom”, em vez disso, há limites e intervalos utilizados pelos mutuantes ao considerar um determinado empréstimo ou refinanciamento.

Existem alguns exemplos que você deve ter em conta ao calcular o seu rácio empréstimo / valor, e todos eles dependem de que forma de financiamento você está buscando. Preste atenção aos requisitos específicos de elegibilidade para o tipo de financiamento que você deseja, e mantenha-os em mente como você calcular o seu rácio de empréstimo estimado para o valor. Aqui estão alguns exemplos a considerar:

  • Se você decidir avançar com uma hipoteca convencional, você vai querer um rácio empréstimo / valor de 80 por cento ou menos, ou você pode ser obrigado a obter seguro hipotecário privado e pagar um prémio mensal, além do seu pagamento hipotecário. A fim de alcançar este LTV, você vai precisar fazer um pagamento de entrada de 20 por cento ou mais.
  • TV também é levado em consideração com hipotecas apoiadas pela Federal Housing Administration, ou FHA. No caso de empréstimos FHA sua pontuação de crédito será levado em consideração ao determinar o rácio empréstimo permitido para o valor. Por exemplo, se você se qualificar para um empréstimo FHA você pode ser capaz de ter um rácio de empréstimo para o valor de 96,5 por cento se sua pontuação de crédito é 580 ou superior. Para os mutuários com uma pontuação entre 500 e 579, a proporção máxima de LTV Aceita é de 90 por cento.para os elegíveis, existem também empréstimos garantidos pelo Departamento dos Assuntos dos veteranos, também conhecido como empréstimos da VA. Estes permitirão um rácio empréstimo / valor de até 100 por cento, o que significa que você poderia avançar com uma propriedade com pouco para agora pagamento inicial. No entanto, há outros requisitos de elegibilidade a cumprir.

  • empréstimos segurados pelo Departamento de Agricultura, conhecidos como empréstimos USDA, são outra opção que permite um pagamento de entrada zero e um empréstimo de 100 por cento para o rácio de valor. Mais uma vez, existem requisitos específicos de elegibilidade de outro modo e aplicam-se geralmente às zonas rurais do país.

há também um número elevado de opções de refinanciamento LTV para aqueles que procuram baixar a sua notação, E dependendo da opção que você escolher você pode ou não ter que atender empréstimo específico para requisitos de valor. Por exemplo, se você optar por fazer um financiamento FHA não haverá um limite LTV. Por outro lado, para aqueles que procuram um refinance em uma propriedade de investimento haverá muitas vezes um dinheiro fora refinance propriedade de investimento LTV exigência. De acordo com Fannie Mae, o rácio máximo empréstimo / valor para uma propriedade de uma unidade é de 75 por cento.

resumo

um rácio empréstimo / valor pode afectá-lo de várias formas; no entanto, não é o único factor a ser tomado em consideração pelos mutuantes. Com isso em mente, os investidores e os proprietários de casa devem procurar compreender os fatores considerados, e devem estar cientes de um determinado rácio empréstimo / valor. Dependendo do tipo de financiamento que você está procurando, você será obrigado a atender diferentes requisitos. Eu recomendo prestar atenção à sua situação específica e fazer uso de um bom empréstimo para calculadora de valor para obter uma melhor idéia de sua relação LTV. Lembre-se, um rácio empréstimo / valor é um dos vários factores que contribuem para o seu perfil financeiro global.

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