quando é certo usar o seu 401k para comprar uma casa

Se você está comprando uma casa, então você vai precisar de um pagamento inicial.muitos compradores não estão cientes de que podem retirar-se do seu 401k para utilizar para o pagamento inicial.

obviamente, há alguns inconvenientes em fazê-lo.neste artigo, vamos dar uma olhada mais aprofundada nos prós e contras de usar fundos do seu 401k para comprar uma casa.pode emprestar-me o meu 401k para comprar uma casa?pode pedir um empréstimo ao seu 401k ou IRA. Você vai pedir dinheiro emprestado de si mesmo e, em seguida, pagar a si mesmo com juros.

O empréstimo de 401k será necessário para ser pago de volta, geralmente deduzido automaticamente de seus cheques de pagamento. Tem uma vantagem fiscal sobre uma retirada antecipada típica de seu 401k sem pagá-lo de volta.

Quando se retirar mais cedo, será cobrada uma penalidade fiscal de 10%. Se você obter um empréstimo e promessa de pagar o montante, você não será cobrado um imposto de penalidade.tal como acontece com qualquer empréstimo, acumulam-se juros sobre o montante emprestado. No entanto, uma vez que é o seu dinheiro, os juros são pagos de volta a si mesmo, adicionado ao seu saldo de 401k, e não pago a um emprestador.

Você vai precisar falar com o seu administrador de plano sobre uma privação de dificuldade para comprar uma casa.quanto posso pedir emprestado?

  • us$50.000, OU
  • 50% de seu 401(k) saldo da conta
  • Se o saldo for inferior a r $10.000, você pode emprestar até us $10.000 até o saldo de sua conta

Prós e Contras de Endividamento a partir do seu 401k

Vantagens

Contras

  • Eliminar PMI com 20% a tecla

  • Comprar uma casa mais rápido, acessando o seu dinheiro

  • 401k saldo será pago com juros

  • Sem taxas de penalização se uma promessa a pagar é feita

  • pagamentos Mensais serão alta com hipoteca e 401k pagamentos

  • não Pode contribuir para 401k até que o empréstimo é pago de volta

  • – o Perder de correspondência de contribuições da entidade patronal

  • Se você deixar o seu empregador, empréstimo deverá ser reembolsado no prazo de 60 dias

Quando Utilizar o Seu 401K para Comprar uma Casa é uma Boa Ideia

Enquanto a maioria dos consultores financeiros irão aconselhamos que você não usar seus fundos de aposentadoria para o seu pagamento em uma casa, há certas situações em que ele poderia poupar-lhe um monte de dinheiro.vamos dizer que você está comprando uma casa de $300,000 com um pagamento adiantado de $30,000 com uma taxa de 5% por 30 anos. Você será obrigado a ter seguro hipotecário privado porque você está colocando menos de 20% para baixo. O seu pagamento mensal será de 1449 dólares.42, including insurance, property taxes, and PMI of $112.50 monthly.

Se você pode pedir outro $ 30.000 de sua conta 401k, você terá um pagamento de $ 60.000, 20% do preço de compra. Você evita PMI e tem um pagamento mensal de hipoteca de US $1.288.37, uma poupança de US $161,05 por mês ao longo de 30 anos, economizando US $57,978 durante a vida do empréstimo.comprar uma casa é mais barato do que alugar a longo prazo. Não só você pode economizar dinheiro a cada mês, mas você também estará construindo equidade com cada pagamento.se você é como a maioria dos outros homebuyers pela primeira vez, o maior obstáculo para comprar uma casa é o pagamento inicial.

Se você tem um saldo saudável de 401k e comprar uma casa lhe dará um pagamento mensal inferior ao seu aluguel, pode ser sábio usar a sua conta de aposentadoria para o pagamento inicial.se você puder pagar o empréstimo em menos de um ano se você tiver que usar sua conta de aposentadoria para o pagamento inicial, é melhor reembolsar o empréstimo o mais rápido possível.talvez você esteja esperando um grande bônus, um aumento, ou ter algo para vender como um carro. E você espera pagar de volta o montante que você pede emprestado; então o risco é significativamente reduzido.quando pedir emprestado ao seu 401k é uma má ideia, pedir emprestado ao seu plano de reforma por qualquer razão é uma proposta arriscada. Há várias armadilhas para pedir emprestado da sua conta 401k ou IRA para comprar uma casa.

Se a sua relação dívida / rendimento é elevada e você já está cortando o seu orçamento mensal muito fino, obtendo uma hipoteca, então ter um pagamento de empréstimo separado pode fazer com que o seu 401k para comprar uma casa uma idéia terrível.

E mesmo que ainda tenha muito dinheiro depois de pagar as suas contas, utilizar o seu 401k ainda deve ser um último recurso.

a sua reforma pode ser prejudicada a longo prazo

ao pedir emprestado ao seu 401k, você pode não ser capaz de contribuir com fundos adicionais para a sua conta ao reembolsar o empréstimo.se a sua entidade patronal oferecer uma contribuição para a reforma correspondente, não poderá tirar o máximo partido dela.

ao olhar para as suas economias de aposentadoria a longo prazo, o montante total será menor do que poderia, porque você não pode contribuir por anos.quando retira fundos do seu plano de reforma, está sujeito a uma penalização de 10% do imposto sobre o rendimento. O fundo em que o dinheiro está Pode também ter uma taxa de retirada antecipada.

a penalidade fiscal é dispensada se você estiver recebendo um empréstimo de 401k e está pagando o montante emprestado.no entanto, se deixar o seu empregador actual por qualquer razão, poderá ter de reembolsar os empréstimos no prazo de 60 dias. Se não puder pagar dentro do prazo, poderá ser condenado a 10% de imposto.

hipotecas de baixo e sem pagamento inicial

em vez de obter um empréstimo para o seu pagamento inicial, você pode olhar para alguns dos empréstimos garantidos pelo governo que oferecem hipotecas de baixo e sem pagamento inicial.empréstimos FHA-empréstimos à habitação FHA requerem um baixo pagamento de 3,5%, tornando-os uma opção predominante. Com um pagamento de entrada tão baixo, você pode não precisar usar sua conta de aposentadoria para pagar o pagamento de entrada.empréstimos VA – se você é um veterano, Você pode se qualificar para um empréstimo de casa VA sem pagamento inicial. Este é um dos maiores benefícios oferecidos aos Veteranos no nosso país. Os empréstimos da VA não só proporcionam financiamento a 100%, como também não são necessários seguros hipotecários.empréstimos USDA-o Departamento de Agricultura dos EUA garante empréstimos USDA para famílias de renda baixa a média nas áreas rurais do país. A TDA financia 100% do preço de compra dos mutuários elegíveis.empréstimo convencional 97-este tipo de empréstimo convencional foi criado por Fannie Mae para competir com os low down payment empréstimos apoiados pelo governo. Como o nome sugere, um empréstimo convencional 97 oferece um adiantamento de 3%, permitindo-lhe financiar 97% do preço de compra.Home Possible / HomeReady Loans-Fannie Mae e Freddie Mac criaram a Home Possible e HomeReady loan programs para a primeira vez homebuyers que cumprem os limites de renda, têm uma pontuação de crédito de 620 e um pagamento de entrada de 3%. O seu rendimento deve ser inferior a 100% do rendimento médio da área (AMI) para ser elegível.

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