PAYE vs REPAYE: Pague Como Você Ganhar Estudante de Reembolso de Empréstimo Planos

Depois de fornecer um suprimento infinito de empréstimo oportunidades para ajudar os alunos a resolver o problema de pagar por uma faculdade de educação, o governo federal foi confrontado com o óbvio acompanhamento: o Que você pode fazer para ajudar os alunos a pagar de volta os empréstimos?

a resposta tem sido uma série de planos de reembolso orientados para o rendimento, incluindo o pagamento à medida que você ganha (PAYE) programa e sua prole mais recente, O Pagamento revisto à medida que você ganha programa ou reembolso.os dois programas são parte de planos de reembolso baseados em renda que estão rapidamente se tornando popular com os mutuários federais de empréstimos estudantis. A inscrição nos planos de reembolso baseados em renda quadruplicou entre 2012 e 2016. Quase 25% dos mutuários utilizam agora planos de reembolso baseados no rendimento, embora os que ganham mais benefícios-aqueles com uma dívida de empréstimo estudantil elevada – não estejam a tirar pleno partido disso. O Gabinete de proteção financeira ao consumidor disse em 2016 que 70% dos mutuários em falta em empréstimos estudantis se qualificariam para os baixos pagamentos oferecidos através dos programas PAYE e Paye, mas não se inscreveram.

para se inscrever para o plano PAYE, você deve demonstrar angústia financeira ao ponto em que você não pode se dar ao luxo de fazer os pagamentos necessários em um plano padrão de reembolso de 10 anos.

o programa PAHE eliminou essa exigência. Independentemente do seu salário, os seus pagamentos nunca serão mais de 10% do seu rendimento com base no tamanho da família.o Presidente Barack Obama anunciou pela primeira vez o plano de PAYE em outubro. 2011 e tornou-se sinônimo do “plano de empréstimo estudantil Obama”.”As características mais proeminentes do plano são a limitação dos reembolsos mensais de empréstimos em 10% do seu rendimento discricionário e oferecer perdão de empréstimos se você fizer 20 anos de pagamentos qualificados.

O problema com o plano PAYE foi que ele se limitou a estudantes que receberam William D. Ford empréstimos diretos após outubro. 1, 2007 e teve fundos desembolsados para eles em ou após Out. 1, 2011. Estes empréstimos incluem empréstimos directos, bonificados e não subsidiados, empréstimos para Licenciados mais empréstimos e empréstimos de consolidação directa concedidos após os PTU. 1, 2011, excepto se incluírem empréstimos directos ou FFEL concedidos após PTU. 1, 2007.

isso é um monte de padrões de qualificação para atender assim quatro anos mais tarde, a administração Obama revelou o programa de reembolso para tornar as coisas mais fáceis. A principal diferença é que você se qualifica para o reembolso, independentemente de quando você assumiu o seu Empréstimo Direto. Você ainda recebe perdão de empréstimo após 20 anos de pagamentos qualificados, ou 25 anos, se você está pagando Pós Graduação mais empréstimos.

O programa de reembolso abriu a porta para milhões de emprestadores de estudantes para se qualificar para um plano de reembolso orientado para o rendimento que eles poderiam pagar.os planos PAYE e Paye derivam de uma promessa de campanha feita por Obama quando cortejava jovens eleitores, dizendo-lhes que daria alívio nos seus pagamentos de empréstimo estudantil e ajudaria a gerir melhor a sua dívida.Obama revelou o plano na Universidade do Colorado, contando aos estudantes sobre sua própria luta pessoal, pagando US $120.000 em empréstimos estudantis quando ele e sua esposa, Michelle, se casaram. O plano de reembolso entrou em vigor em Dezembro. 21, 2012.se estiver a enfrentar dificuldades financeiras parciais, este plano oferece-lhe o montante de pagamento mensal mais baixo dos planos de reembolso com base na sua renda, dimensão familiar e estado de residência. Os pagamentos mensais do PAYE estão limitados a 10% do seu rendimento discricionário.depois de se qualificar, pode continuar a efectuar pagamentos ao abrigo do plano, mesmo que as suas dificuldades deixem de se aplicar. Um benefício adicional do pagamento de Obama à medida que você ganha plano é que o saldo restante de seu empréstimo pode ser perdoado após 20 anos, dependendo de certas qualificações. O montante perdoado pode ser tributado.

O Pagamento à medida que você ganha plano é uma das opções de reembolso flexíveis disponíveis quando você consolidar seus empréstimos estudantis. Se seus pagamentos aumentarem significativamente, você pode mudar apenas para o plano padrão para completar o pagamento principal de seu empréstimo consolidado.as estimativas sugerem que a participação em programas de reembolso baseados em renda dobrou entre 2015 e 2017 e que mais de cinco milhões de mutuários fazem parte de programas de IDR. Grande parte do crescimento veio nos programas PAYE e Paye como os graduados tentam colocar uma mossa na dívida estudantil, usando os novos planos.

Plano de Elegibilidade

Todos os Stafford, Direta Subsidiadas, não subsidiado e MAIS Empréstimos feitos aos alunos e empréstimos de consolidação que não incluem os empréstimos feitos aos pais são elegíveis para Pagar Como Você Ganhar. Empréstimos privados não garantidos, empresa-mãe mais empréstimos, empréstimos em situação de incumprimento, empréstimos de consolidação que reembolsaram a empresa-mãe mais empréstimos e Perkins Empréstimos não são elegíveis.os empréstimos federais de Educação Familiar (FFEL) não podem ser reembolsados sob remuneração à medida que você ganha, mas são agora elegíveis sob reembolso.

Você se qualificaria como tendo uma dificuldade financeira parcial se o pagamento mensal sobre os seus empréstimos de estudante federal elegíveis ao abrigo de um plano de reembolso Padrão de 10 anos é maior do que o montante mensal que você seria obrigado a pagar usando o pagamento como você ganha.embora este plano seja semelhante ao plano de reembolso baseado no rendimento, que limita os pagamentos mensais de empréstimos a 10-15% do rendimento discricionário (com base no momento em que os seus empréstimos foram desembolsados), pague à medida que ganha os pagamentos de Capitalização a 10%. A renda discricionária é determinada tomando o seu rendimento bruto ajustado e deduzindo as Diretrizes de pobreza com base no tamanho da família.

A tabela seguinte mostra a remuneração máxima à medida que você ganha quantias mensais de pagamento para uma gama de rendimentos e tamanhos familiares usando as Diretrizes de pobreza que estavam em vigor a partir de janeiro de 2017, para os 48 estados contíguos e do Distrito de Columbia. As estimativas são baseadas na dívida de US $ 37,172, a dívida média de empréstimo estudantil para a classe de 2016.os seus pagamentos podem ser ajustados anualmente com base em alterações no seu rendimento e na sua dimensão familiar, mas nunca excederá o pagamento exigido ao abrigo do plano de reembolso Padrão de 10 anos.

Family Size
Annual Income 1 2 3 4 5 6 7
$10,000 $0 $0 $0 $0 $0 $0 $0
$15,000 $0 $0 $0 $0 $0 $0 $0
$20,000 $24 $0 $0 $0 $0 $0 $0
$25,000 $86 $8 $0 $0 $0 $0 $0
$30,000 $149 $71 $11 $0 $0 $0 $0
$35,000 $211 $133 $55 $0 $0 $0 $0
$40,000 $274 $196 $117 $39 $0 $0 $0
$45,000 $336 $258 $180 $101 $23 $0 $0
$50,000 $399 $321 $242 $164 $85 $7 $0
$55,000 NQ $383 $305 $226 $148 $70 $0

Benefícios de Obama Pague Como Você Ganhar Plano

Se um pagamento mensal deste plano não cobrir o empréstimo a juros, enquanto você ainda está sob dificuldades financeiras, o governo federal vai pagar os juros acumulados e não pagos sobre um subsidiados Stafford Empréstimo de até três anos, a partir do momento Pague Como Você Ganhar é implementado.os juros não pagos capitalizarão se você não estiver mais enfrentando dificuldades financeiras parciais. Se isso acontecer, o interesse total que capitaliza é limitado a 10% do seu saldo principal original.pode ser elegível para um serviço público de 10 anos de perdão do saldo remanescente do empréstimo se estiver empregado a tempo inteiro para uma organização de serviço público e fizer 120 pagamentos mensais a tempo inteiro.se você não se qualificar para o perdão do serviço público, mas atender a alguns outros requisitos, seu saldo remanescente é perdoado após 20 anos de reembolso.

Uma vez que o pagamento à medida que você ganha plano é baseado em renda, você deve enviar documentação de renda a cada ano para o seu provedor de serviços de empréstimo. Se os seus rendimentos aumentarem de ano para ano, o pagamento mensal pode ser ajustado. No entanto, nunca será mais do que você deveria com o plano de reembolso Padrão de 10 anos.se os pagamentos aumentarem significativamente, você pode mudar para um plano padrão para terminar de pagar o resto do seu saldo consolidado de empréstimo estudantil.

Exemplos de Estudantes
Alunos Receitas Devidos Pagamento Mensal
João $30,000 R $25.000 $149
Marcos r$25.000 $26,000 $86
Beth $19,000 $50,000 $11

Você vai notar que a maior mutuários mais beneficiados por este novo plano, por ser capaz de fazer pagamentos mais baixos. Por exemplo, se o João deve us $25.000 em empréstimos e está fazendo de us $30.000 por ano poderia ver de pagamentos reduziu para apenas r $149 por mês, Se ele deve apenas um pouco mais e faz apenas um pouco menos, o pagamento mensal irá diminuir significativamente.agora vamos dizer que Mark deve $ 26.600 ,e ganhou um rendimento bruto ajustado de $25.000 por ano. Pagava 86 dólares por mês.Beth recebe o maior benefício mensal do plano, já que seus pagamentos agora correspondem às capacidades de sua renda discricionária (a diferença entre sua renda e 150% da Diretriz de pobreza para o tamanho de sua família e estado de residência). Além disso, se ela estivesse usando o plano de reembolso Padrão de 10 anos, ela ficaria a dever $500 por mês.

benefícios do plano de reembolso

o principal benefício do plano de reembolso é que ele está aberto a qualquer pessoa que pediu emprestado do Programa de empréstimo direto, com exceção dos pais que usaram os empréstimos mais. Não importa quando você pediu emprestado ou quanto você pediu emprestado, desde que você pediu emprestado a partir da lista de qualificados William D. Ford Federal Direct programas de empréstimo que incluem empréstimos diretos subsidiados e não subsidiados; direto mais empréstimos não feitos aos pais; e empréstimos de consolidação direta que não incluem mais empréstimos feitos aos pais.o outro grande benefício do reembolso é que a participação neste plano o mantém elegível para o programa de perdão de empréstimos do serviço público que poderia perdoar seus empréstimos após apenas 10 anos.

é possível que os seus pagamentos mensais possam ser zero, com base no rendimento e na dimensão da família, mas não existe limite máximo para o que seria o seu pagamento mensal se o seu rendimento subir todos os anos.os pagamentos do programa de reembolso são recalculados todos os anos com base no seu rendimento e dimensão familiar. Se você é casado, tanto você e o rendimento do seu cônjuge e dívida de empréstimo são figurados nos cálculos.se você fizer pagamentos de empréstimos qualificados e em tempo real por 20 anos (25 se for para empréstimos da escola de pós-graduação), sua dívida será perdoada.

determinar qual o plano de reembolso certo para você

decidir qual o plano de reembolso melhor para você pode ser difícil.

Podemos ajudá-lo a rever as suas opções antes de se comprometer com um novo plano de reembolso. É importante tomar medidas e abordar os empréstimos imediatamente — antes de seu relatório de crédito é danificado por empréstimos em falta e juros acumulados em dinheiro que você não começou a pagar de volta.Trump pode alterar os planos do IBR, mas o presidente Donald Trump não apresentou quaisquer propostas a partir da primavera de 2017.Trump propôs juntar todos os planos de reembolso baseados no rendimento e fazer o pagamento mensal máximo de 12,5% do rendimento. Isso seria um aumento para alguns mutuários, mas há um outro lado.Trump também propôs perdoar o que resta dos empréstimos estudantis após 15 anos, em vez de 20.faria sentido que, se o presidente Trump mudasse as regras sobre o reembolso, o propusesse a tempo de os graduados de 2017 se aproveitarem disso, mas não há nenhuma razão real para esperar por isso. Os planos PAYE e Paye são ambos recalculados todos os anos com base em mudanças na renda e no tamanho da família para que você possa se inscrever imediatamente e não perder muito, se alguma coisa.

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