stosunek pożyczki do wartości: wszystko, co inwestorzy muszą wiedzieć

najważniejsze wnioski

  • stosunek pożyczki do wartości odnosi się do kwoty danej pożyczki w porównaniu z wartością nieruchomości.
  • LTV jest jednym z czynników stosowanych przez kredytodawców przy określaniu, czy zatwierdzić pożyczkę.
  • podwyższona Zaliczka obniży współczynnik kredytu do wartości.

niezależnie od tego, czy jesteś inwestorem, czy po raz pierwszy kupującym dom, są szanse, że znasz proces zaciągania kredytu i wszystko, co się z nim wiąże. Nie powinno dziwić, że istnieje metryka określająca daną pożyczkę w porównaniu z wartością danego produktu, znana jako stosunek pożyczki do wartości. Bez względu na pozycję na rynku nieruchomości, zapoznanie się z tym wskaźnikiem może pomóc w lepszym zrozumieniu własnego zdrowia finansowego i może zapewnić lepszy obraz tego, czego szukają kredytodawcy podczas procesu finansowania. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o stosunku kredytów do wartości i co możesz zrobić z tymi informacjami.

Co to jest LTV?

stosunek wartości pożyczki jest wskaźnikiem często używanym przez instytucje finansowe i kredytodawców podczas procesu zatwierdzania kredytu hipotecznego lub refinansowania w celu określenia, czy iść do przodu, czy nie. W przypadku kredytodawców, stosunek pożyczki do wartości może ujawnić kwotę ryzyka związanego z daną inwestycją. Dla inwestorów stosunek pożyczki do wartości może służyć jako punkt odniesienia dla tego, ile posiadasz kapitału własnego w danej nieruchomości.

o ile wysoki stosunek pożyczki do wartości nie musi liczyć cię z danej inwestycji, może być użyty do określenia specyfiki Twojego kredytu hipotecznego lub opcji finansowania. Powodem tego jest to, że Kredytodawcy często postrzegają kwotę kapitału własnego w domu jako punkt odniesienia dla prawdopodobieństwa, że płatności będą dokonywane. Jeśli inwestor lub homebuyer zapewnia niską zaliczkę, ich stosunek pożyczki do wartości będzie wyższy. Kredytodawcy mogą być bardziej ostrożni w postępie z umową. Należy pamiętać, że LTV jest tylko jednym z kilku czynników branych pod uwagę podczas procesu finansowania.

istnieje wiele sposobów na zmniejszenie stosunku kredytu do wartości. Pierwszym sposobem, a być może najbardziej oczywistym, jest zwiększenie zaliczki. W ten sposób natychmiast ustawiasz się na niższy stosunek wartości kredytu do wartości. Jednak dla niektórych może to oznaczać oczekiwanie na zakup nieruchomości, dopóki nie będzie cię stać na konkretną zaliczkę. Jeśli dokonywanie większej zaliczki nie wydaje się realistyczne, istnieje wiele opcji dla osób zainteresowanych zakupem nieruchomości z małym lub zerowym w dół. Zachęcam do przeanalizowania swoich możliwości, zanim przejdziesz do sytuacji, która może nie być najlepsza dla twojej sytuacji finansowej.

czym jest LTV

kalkulator wartości pożyczki

Obliczanie stosunku pożyczki do wartości jest stosunkowo proste. Weź kwotę kredytu, podziel ją przez cenę zakupu domu i Przelicz tę liczbę na procent. Oto prosty przykład: jeśli potrzebujesz pożyczki w wysokości $100,000 na nieruchomość $200,000, Twój LTV będzie 50 procent. Jeśli chodzi o nieruchomość inwestycyjną LTV lub refinansowanie, liczby mogą wyglądać nieco inaczej, ale proces obliczania będzie dokładnie taki sam. Spójrz na wartość kredytu w porównaniu do ceny zakupu lub wartości wyceny nieruchomości. Dla tych, którzy szukają łatwiejszego sposobu, zawsze możesz podłączyć swoje numery do kalkulatora wartości pożyczki, aby lepiej zrozumieć proces.

kalkulatory LTV nieruchomości nie są trudne do zdobycia, choć polecam korzystanie z tego dostarczonego przez Bankrate.com. ten kalkulator pozwala wprowadzić zmienne swojej sytuacji i zanotować możliwy stosunek pożyczki do wartości. Narzędzia takie jak to powinny służyć do prowadzenia Cię, jak wziąć pod uwagę swoją sytuację finansową. Chociaż twój wskaźnik LTV nie jest jedynym czynnikiem rozważanym przez kredytodawców, polecam inwestorom i potencjalnym nabywcom domów pamiętać o tym, aby mieć silne zrozumienie transakcji pod ręką.

co jest uważane za „dobry” stosunek pożyczki do wartości?

biorąc pod uwagę wzór na stosunek pożyczki do wartości, wyższy LTV oznacza, że jesteś winien więcej na nieruchomości i odwrotnie. Można powiedzieć, że dobry LTV jest zwykle związany z niższym współczynnikiem, co oznacza, że właściciel ma więcej kapitału w nieruchomości. Wysoki stosunek pożyczki do wartości nie musi liczyć się z zatwierdzeniem kredytu hipotecznego; jednak możesz znaleźć się z wyższą niż średnia stopą procentową. Warto zauważyć, że jako całość nie istnieje jeden konkretny stosunek pożyczki do wartości, który można by uznać za „dobry”, istnieją raczej limity i zakresy stosowane przez kredytodawców przy rozważaniu danej pożyczki lub refinansowania.

istnieje kilka przykładów, które należy wziąć pod uwagę przy obliczaniu stosunku kredytu do wartości, a wszystkie one zależą od tego, do jakiej formy finansowania dążysz. Zwróć uwagę na szczególne wymagania kwalifikacyjne dla rodzaju finansowania, które chcesz, i mieć je na uwadze podczas obliczania szacowanego stosunku pożyczki do wartości. Oto kilka przykładów do rozważenia:

  • jeśli zdecydujesz się na konwencjonalny kredyt hipoteczny, będziesz chciał stosunek wartości kredytu do wartości 80 procent lub poniżej, lub możesz być zobowiązany do uzyskania prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego i płacenia miesięcznej składki oprócz spłaty kredytu hipotecznego. Aby osiągnąć ten poziom LTV, musisz wpłacić zaliczkę w wysokości 20 procent lub wyższej.
  • LTV jest również brane pod uwagę w przypadku kredytów hipotecznych wspieranych przez Federal Housing Administration lub FHA. W przypadku pożyczek udzielanych przez FHA Państwa wynik kredytowy będzie brany pod uwagę przy ustalaniu dopuszczalnego stosunku wartości kredytu do wartości. Na przykład, jeśli kwalifikujesz się do kredytu FHA, możesz mieć stosunek wartości kredytu do wartości 96,5 procent, jeśli twój wynik kredytowy wynosi 580 lub więcej. Dla kredytobiorców z wynikiem od 500 do 579 maksymalny dopuszczalny wskaźnik LTV wynosi 90 procent.
  • dla osób uprawnionych istnieją również pożyczki zabezpieczone przez Departament Spraw Weteranów, zwane inaczej pożyczkami VA. Pozwoli to kredyt do wartości stosunek do 100 procent, co oznacza, że można przejść do przodu z nieruchomości z niewielką do teraz zaliczki. Istnieją jednak inne wymogi kwalifikacyjne, które należy spełnić.
  • pożyczki ubezpieczone przez Departament Rolnictwa, znane jako pożyczki USDA, to kolejna opcja, która pozwala na zerową zaliczkę i 100-procentowy stosunek pożyczki do wartości. Po raz kolejny, istnieją szczególne wymogi kwalifikowalności inaczej, i ogólnie stosuje się do obszarów wiejskich w kraju.

istnieje również wiele opcji refinansowania LTV dla osób, które chcą obniżyć rating, i w zależności od wybranej opcji możesz lub nie musisz spełniać określonych wymagań dotyczących kredytu do wartości. Na przykład, jeśli zdecydujesz się na finansowanie FHA, nie będzie limitu LTV. Z drugiej strony, dla osób ubiegających się o refinansowanie na nieruchomości inwestycyjnej często będzie wymóg wypłacania refinansowania nieruchomości inwestycyjnej LTV. Według Fannie Mae, the maksymalny pożyczka wartość stosunek dla jeden Jednostka własność być 75 procent.

podsumowanie

stosunek pożyczki do wartości może wpływać na Ciebie na wiele sposobów, jednak nie jest to jedyny czynnik brany pod uwagę przez kredytodawców. Mając to na uwadze, inwestorzy i właściciele domów powinni starać się zrozumieć rozważane czynniki i powinni być świadomi danego stosunku pożyczki do wartości. W zależności od rodzaju finansowania, którego szukasz, będziesz musiał spełnić różne wymagania. Polecam zwrócenie uwagi na konkretną sytuację i skorzystanie z dobrej pożyczki do kalkulatora wartości, aby uzyskać lepsze wyobrażenie o stosunku LTV. Pamiętaj, że stosunek pożyczki do wartości jest jednym z kilku czynników wpływających na ogólny profil finansowy.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.