debetkaarten vs Creditcards: maakt het uit hoe je veegt?

consumenten kunnen over het algemeen beter betalen met een creditcard dan met een debetkaart. De eerste komen met beloningen, speciale financieringsopties, en een keur aan andere voordelen die het meer de moeite waard maken. Een van de weinige keren dat een debetkaart heeft de voorkeur aan een creditcard is wanneer een handelaar of retailer legt een toeslag op kredietbetalingen. In dit artikel zullen we alle genuanceerde verschillen tussen debet-en creditcards verkennen.

inhoudsopgave

debetkaart vs creditcard: Wat zijn de belangrijkste verschillen?

het verschil tussen debet-en creditcardbetalingen hangt af van het einde van de transactie. Voor consumenten zijn kredietbetalingen riskanter, maar kunnen ze ook leiden tot een grotere algemene waarde. Wanneer u een aankoop op krediet doet, leent u geld van de bank dat u in een bepaalde tijd moet afbetalen. Het niet terugbetalen van de lening leidt tot boetes, inclusief rente of betalingskosten. Een verantwoordelijke gebruiker kan echter de meeste, zo niet alle, kosten in verband met een creditcard vermijden. De toegenomen risico krediet gebruikers nemen komt met grote voordelen, zoals 0% APR of beloningen.

De functies die we hierboven beschreven zijn niet standaard bij de meeste grote debetkaarten. Wanneer u een aankoop doet, worden fondsen direct van uw bankrekening opgenomen. Als gevolg daarvan, je bent niet lenen geld en dus je bent niet het opbouwen van uw credit score. Als u een debetkaart gebruikt om een aankoop te doen die groter is dan het bedrag dat u op uw rekening hebt gestort, kunnen twee dingen gebeuren: u staat ofwel in het rood of de transactie wordt geweigerd. Als je rekening in het rood staat, heb je een negatief saldo op je rekening. Dit zal resulteren in kosten, tenzij u een of andere vorm van rekening-courant bescherming op uw rekening. Typisch, banken zal je $35 zonder deze bescherming, en nog eens $ 35 als u uw account in een rekening-courant staat voor 5 opeenvolgende dagen. Hoewel u het maken van een aankoop zonder de nodige fondsen, die klinkt als een creditcard, overschrijven van uw account zal geen invloed hebben op uw credit score. Echter, als u niet om terug te betalen het bedrag aan de bank, zij zullen u uiteindelijk rapporteren aan een incassobureau dat zal verschijnen op uw rapport.

fraude & Aankoopbescherming

creditcardaankopen hebben meer wettelijke bescherming dan betaalkaarten. Deze kunnen in twee grote categorieën worden ingedeeld: bescherming tegen fraude en betwisting.

  • bescherming tegen fraude. Zowel creditcards als debetkaart beschermen hun gebruikers in het geval dat hun kaart frauduleus wordt gebruikt. Uw aansprakelijkheid is echter aanzienlijk lager op creditcards dan debetkaarten. We splitsen dit op in de grafiek hieronder:

Timing
Debit Card Liability
Credit Card Liability
Before any fraud activity $0 $0
1-2 Business days after fraudulent use $50 $0*/$50
Between 2 business days and 60 calendar days $500 $0*/$50
Over 60 calendar days All purchases/withdrawals $0*/$50
{“alignsHorizontal”:,”alignsVertical”:,”columnWidths”:,”data”:,,,,],”footnote”:””,”hasMarginBottom”:true,”isExpandable”:true,”isSortable”:false,”maxWidth”:”1215″,”showSearch”:false,”sortColumnIndex”:0,”sortDirection”:”asc”}

* Sommige creditcards worden geleverd met $0 aansprakelijkheid op fraude kosten.

  • terugboekingen. De Truth in Lending Act en de Fair Credit Billing Act stellen creditcardgebruikers in staat om de aankopen op hun rekening te betwisten. Dit wordt aangeduid als een “chargeback” en is iets dat uniek is voor creditcards. Als u bijvoorbeeld tickets koopt voor een evenement dat later wordt geannuleerd, kunt u de kosten van uw factuur laten halen – zelfs als het bedrijf weigert u een terugbetaling te verlenen. Consumenten zijn verplicht om een “goede trouw poging” te maken om het probleem op te lossen met de handelaar eerste. Bij gebreke daarvan, een vergoeding omkering kan worden ingediend als de aankoop was meer dan $50. Dergelijke wetten bestaan niet voor debetkaarten. Dat betekent dat betwisting debetkaart kosten wordt overgelaten aan het beleid van de bank. De meeste banken zijn bereid om te luisteren naar een geschil en kunt u een aanvraag voor een terugbetaling. Dit proces kan echter moeilijk zijn – het hangt allemaal af van de uitgevende instelling en hun praktijken.

verschil met handelaren & Retailers

handelaren betalen minder voor het accepteren van betaalkaarten dan voor creditcards. Banken rekenen detailhandelaren vergoedingen aan voor de verwerking van betalingen om de kosten van fraude te dekken en de netwerken te onderhouden. De interbancaire vergoeding, zoals het heet, bestaat uit een vast vast tarief plus een percentage van de totale verkoop – meestal 1,8% voor credit card transacties, en ongeveer 0,3% voor debet.

het verschil in afwikkelingsvergoedingen tussen de twee betaalmethoden is te wijten aan de Dodd-Frank Financial Reform Act en de Durbin Amendment, die in 2010 in wet werden omgezet. De wet zet plafonds op de kosten die banken mogen in rekening brengen op debettransacties, en liet credit card ones onbeperkt.

dit verschil resulteert in het feit dat sommige handelaren een minimale aankooprekening nodig hebben voordat ze creditcardtransacties accepteren. Het maximaal toegestane bedrag, volgens de wet, is $ 10. Debetkaart minima zijn minder frequent, hoewel ze kunnen gebeuren.

voordelen & kenmerken die uniek zijn voor debetkaarten

het belangrijkste voordeel dat debetkaarten hebben ten opzichte van creditcards is beveiliging. Personen die voor een transactie persoonlijk willen betalen, zijn meestal verplicht om hun PIN-nummer in te voeren. In tegenstelling, creditcards vereisen meestal slechts een handtekening. Iemand die uw portemonnee steelt, kan gemakkelijk een handtekening vervalsen, vooral omdat de meeste winkelbedienden deze niet vergelijken met de handtekening op de achterkant van de kaart. Een PIN, aan de andere kant, is aanzienlijk moeilijker te raden. Merk op dat dit niet van toepassing is op online transacties. In de meeste gevallen, het is net zo gemakkelijk voor een fraudeur om uw betaalkaart online te gebruiken als hij zou een creditcard.

debetkaarten kunnen alleen worden verkregen als u eerst een bankrekening opent bij een bank – een beperking die niet aanwezig is op de meeste creditcards. Dit kan problematisch zijn voor sommigen, omdat depositorekeningen kunnen worden geladen met kosten. De gemiddelde betaalrekening vergoeding komt uit tot ongeveer $ 110 per jaar. Er zijn veel No-fee creditcards gebruikers kunnen zich aanmelden voor.

Het is makkelijker om een debetkaart te krijgen, omdat ze niet vereisen dat je een bepaalde credit score hebt. Zolang je een bankrekening hebt, kun je een kaart krijgen. Dit is een tweesnijdend zwaard. Hoewel een kredietgeschiedenis niet vereist is voor debetkaarten, helpt het je ook niet om er een uit te bouwen. We onderzoeken dit punt in meer detail in de volgende sectie.

voordelen & kenmerken die uniek zijn voor creditcards

kredietkaarten kunnen consumenten drie waardevolle voordelen bieden: beloningen, financiering en krediet. Geen van deze functies zijn aanwezig op debetkaarten.

  • beloningen. De meeste van de top-tier creditcards bieden kaarthouders met punten, mijlen of cash back. Deze beloningen verhogen de waarde die consumenten krijgen uit de aankopen die ze doen. Bijvoorbeeld, als men zou kopen $ 1.000 waarde van dingen met behulp van een debetkaart, zouden ze krijgen wat ze betaald voor. Als diezelfde transactie wordt gemaakt met een 2% cash back-kaart, de kaarthouder zou krijgen $20 op de top van wat ze gekocht. Hoewel het onbelangrijk lijkt in dit ene voorbeeld, het gebruik van rewards creditcards maakt een significant verschil op de lange termijn. Debetkaarten gebruikt om beloningsprogramma ‘ s ook. Echter, na het Durbin amendement, de meeste van deze programma ‘ s verdwenen.
  • financiering. In tegenstelling tot debetkaarten, creditcards kunt u aankopen te doen en af te betalen na verloop van tijd. Dit voordeel brengt aanzienlijke kosten met zich mee: rente. Terwijl je de macht om dingen te kopen die je momenteel niet kunt veroorloven, de bank zal u kosten voor de dienst. Iedereen die elke maand zijn volledige saldo afbetaalt, vermijdt rentelasten. Een andere manier om te krijgen rond het betalen van rente is aan te melden voor nul procent rente creditcards. Deze kaarten afzien van het APR voor enige promotionele lengte van de tijd.
  • kredietgeschiedenis. Het openen van een credit card account zal u helpen om uw kredietgeschiedenis vast te stellen. U hoeft geen saldo op uw rekening te dragen om de voordelen te plukken. U moet er echter voor zorgen dat al uw maandelijkse betalingen op tijd zijn. Verkeerd beheer van een credit card account kan heel goed ruïneren uw credit score.

andere soorten Aankoopbescherming

bepaalde creditcards geven u ook uitgebreide garanties en prijsbescherming op de dingen die u koopt. Als uw item gestolen of per ongeluk beschadigd is, kan de creditcardmaatschappij uw aankoop terugbetalen als de retailer niet bereid is om. De meeste zullen ook gooien in een extra jaar bovenop de garantie van een fabrikant (tot vijf jaar). De meeste debetkaarten komen niet met deze voordelen.

Mastercard en select VISA creditcards worden ook geleverd met prijsbescherming. Als een in aanmerking komend item dat u hebt gekocht binnen 60 tot 90 dagen na uw aankoop in de verkoop gaat, zal de creditcardmaatschappij u het verschil terugbetalen.

deze soorten voordelen komen met veel kleine lettertjes en vrijstellingen. Ze zijn echter nog steeds leuk om te hebben, zelfs als je niet helemaal op ze kunt vertrouwen. Ze bieden een extra optie als alle andere middelen om compensatie te krijgen voor een defecte aankoop vallen door.

verwerking van debetkaart als kredietkaart

Er zijn geen directe gevolgen voor consumenten die ervoor kiezen hun debetkaart als krediettransactie te stelen. Wanneer u met debet betaalt en een pincode invoert, is de transactie onmiddellijk. Het geld wordt onmiddellijk van uw bankrekening afgeschreven. Bij het kiezen van krediet-en het verifiëren van de aankoop met een handtekening – het geld zal worden afgetrokken zodra de bank van de handelaar de transactie heeft opgelost. Dit kan onmiddellijk zijn of tot enkele dagen duren. Er zijn echter geen tastbare voordelen voor de consument bij de verwerking van zijn debetbetaling als krediet.

voor handelaren zal het swipen van een transactie als krediet leiden tot de hogere afwikkelingsvergoedingen in verband met creditcardbetalingen.

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.