なぜほとんどの財政の顧問は学生の貸付け金の財政の顧問としてひどい

学生の貸付け金のコンサルタントとして、私が人々が彼らの学生の貸付け金の負債と作るのを見た最も悪い間違いのいくつかは不正直か無能な財政の顧問の欠陥であった。

例えば、私は財政の顧問が彼女の6.3%の学生の貸付け金の負債の下で支払うかわりに投資するように彼女に言った収入基づかせていた返済の計画を使用して学生の貸付け金の相談の顧客を有した。 彼女が彼女の貸付け金の生命にわたるこの作戦を使用したら、不必要な興味のover170,000に彼女を要した。

この貧しい金融アドバイスの理由は? 彼女の顧問は$7,000の任務を作り、彼女が彼女の学生の貸付け金の負債の下で支払ったら何も受け取らなかった。 私は私が実際にほとんどの財政の顧問がひどい学生の負債の助言をなぜ与えるか人々に知らせるために記事を書く必要があることにした私の練習でこれが十分に再発するのを見ている。

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あなたはどのような財務顧問と仕事をしていますか?あなたが持っているアドバイザーのタイプは、あなたの学生ローンの返済オプションに貧しい助けを受けている可能性があるかどうかの強力な予

ファイナンシャル-アドバイザーには主に三つのタイプがあります。 最初は一生の政策と変額年金を販売しています。 第二は、高手数料の投資信託を販売しており、仲介のために働くかもしれません。 第三は、受託者の標準と呼ばれるもので動作し、あなたのお金を投資するときに先に自分の興味を置く必要があります。

3つすべてと競合する可能性がありますが、最初の2つは3つ目よりも問題があります。タイプ1:終身および年金の営業担当者

終身ポリシーや変額年金を販売している人は本当に私の意見では財務顧問ではありません。 彼らは中古車のセールスマンの金融アドバイス業界に相当しています。 いくつかの正直なものがありますが、ビジネスに存在するインセンティブは、正直な非常に簡単または有利であることはありません。

これらのアドバイザーは、大規模な保険会社のために働き、非常によく服を着て、”医療専門家に特化する可能性があります。”それは彼らが信じられないほど高い手数料であなたの金融商品を販売するために高い税金や訴訟の恐怖に焦点を当てることを意味します。 残念ながら、これらの製品を販売する業界の良い人々の多くは、彼らが人々を助けている保険会社のトレーニングプログラムによって確信されています。私の妻は大規模な大学病院の手術の教授です。

私の妻は大規模な大学病院の手術の教授です。

女が訓練にあったときに、彼女は彼女の財政の計画を論議するために自由なステーキの夕食のための招待をいつも受け取った。 手紙を送った人々は、彼女に一生の方針や変額年金を売ろうとしていました。 彼らは彼女が6.8%の金利で学生ローンの負債の六つの数字を持っていたという事実に話を聞いたことはありません。

財務アドバイザーはひどい学生ローンのアドバイスを与える

彼らはひどく高価な製品の利点を大幅に誇張 彼らは年金を購入するために彼女を説得した場合、エージェントは、彼女が投資したものは何でもの10%以上を獲得するだろう。

一生の政策は、通常、これらのエージェントにも巨大な手数料を提供します。 通常、新しいポリシーの最初の年に、あなたの保険料の100%が代理店に行きます。 二年目には、保険料の50%が代理店に支払われます。

これらの巨大な支払いでは、正直な個人でさえ、生計を立てるために長期的な短所よりも製品の長所を強調するかもしれません。

このアドバイザータイプは、私が今まで学生ローンを持つクライアントの見た最悪の虐待につながった

財務アドバイザーのこのタイプは、学生

私は平均金利8.6%の学生ローンを持っていた医療専門家と働いていました。 彼女の一生の代理人は彼女に彼女の限られた現金流動が彼女が両方を支払うことを可能にしないので一生の方針を買い、彼女の学生の貸付け金を延期するように彼女に言った。 彼女のサラリーが増加し、彼女が利用できるより多くのお金を有したときに、顧問は彼女の貸付け金を延期し続け、第2一生の方針を買うために彼女を確信させた!!!私のクライアントは、即時の結婚計画のない単一の女性でした。

私のクライアントは、次のように述べています。 彼女は彼女の死の場合に完済するために扶養家族やcosigned学生ローンの借金を持っていませんでした。 彼女は数年のための生命保険を必要としなかった! この自己興味のあるアドバイザーは、彼女の一つではなく、二つの人生の政策を販売しました。 彼はお金を稼ぐ限り、彼女の財政状況や将来についてあまり気にすることができませんでした。私は”顧問”に長いメールを書きました。”私は私のクライアントを利用するために彼に私の失望を述べました。 私は彼女が規制当局に苦情を申し立てることを提案しましたが、彼は素敵な男のように見えたので、彼女はそれに反対しました。私は彼の思いやりが行為だったことを保証することができます。

一つのポリシーを販売することは説明可能かもしれません。 多分代理店は収入主導の返済の計画または学生の貸付け金の許しプログラムの利点について知らなかった。

例えば、所得比率に高い債務を持つ人々のためのREPAYE計画の利息補助金の利点。 または、公共サービスローン許し(PSLF)プログラムまたは予選支払いの20-25年後の収入主導の返済許しと完全な学生ローン許しの可能性。しかし、彼が知らなかったとしても、8.6%の借金の支払いを延期することを推奨することは、一つの代わりに二つの大きな手数料を稼ぐために純粋な欲 私の推薦は、あなたが現在、人生や年金顧問で働き、学生ローンを持っている場合は、彼または彼女を解雇し、あなたが他の場所で助けを求めることを確

タイプ2:証券会社で働く高手数料投資信託の営業担当者

あなたは学生ローンを持っている場合、財務顧問の第二のタイプは、まだ問題があ これらの顧問は心配の適合性の標準と呼ばれる何かで作動する。 つまり、たとえそれがあなたの財政状況に最適な製品ではないとしても、彼らはあなたにもっと多くのお金を稼ぐ金融商品を売ることができます。 言い換えれば、彼らはあなたに最高のアドバイスを提供する必要はありません、彼らはあなたに恐ろしく間違っていないまともなアドバイスを与彼らがあなたとあなたの財政状況を利用することが起こった場合、彼らはあなたに仲裁合意に署名させます。

すべての紛争は、業界規制機関の仲裁パネルの前に持ち込まれます。 そうすれば、顧問は法廷で大きな判決を危険にさらす必要はありません。

このカテゴリのアドバイザーは、メリルリンチ、エドワード*ジョーンズ、モルガン*スタンレー、または他の全国のブランド名の証券会社で働くかもしれません。 彼らはおそらく何か他のものよりも投資販売のより多くの訓練を受けます。 それは彼らが学生ローンの債務管理と返済オプションについて多くを知っている可能性は低いことを意味します。

さらに、これらの顧問は二つの方法で彼らのお金を稼ぎます。 市場の下端をターゲットにアドバイザーは、あなたの投資信託を販売から手数料を獲得します。 ヴァンガードは、コストのほんの一部で手数料の投資信託を提供していませんので、これは投資家のために役に立たない。 これらの顧問がお金をもうける他の方法はあなたがそれらと持っている投資に基づいて年会費を満たすことによってある。

これらの補償モデルのどちらも、アドバイザーが学生ローンの債務を返済するように指示することを奨励していないことに注意してくださ そこに問題がある。 仲介商は任務および資産の基づかせていた料金からお金をもうける。 あなたが資産を構築する前に、学生ローンを返済する必要がある場合は、それらにクライアントを失うお金です。 したがって、彼らは包括的な財務計画の代わりにお金を稼ぐために投資をお勧めするかもしれません。

タイプ3:受託者登録投資顧問

アドバイザーの最終的なタイプは、先に自分の投資利益を置く受託者、または法的、責任を持っています。 これらのアドバイザーは、登録された投資顧問会社で働き、SECまたは州証券委員会のいずれかによって規制されています。 彼らは、このようなプロの会費、オフィスの家賃、および高い規制出願手数料などの固定費がたくさんあります。 明らかに、彼らはあまりにもお金を稼ぐ必要があります。

ファイナンシャルアドバイザーはひどい学生ローンのアドバイスを与えます

受託者ファイナンシャルアドバイザ しかし、顧問のこのタイプは、おそらく限られた学生ローン返済計画戦略の訓練があります。 これらの顧問はあなたがそれらと投資する資産に基づいて年会費を満たすことによってお金をもうける。 これらの顧問のより小さいパーセントは財政の計画サービスのための平らな料金を満たす。

フラットフィーモデルのため、これはあなたの学生ローンの負債にやや有能なアドバイスを受け取るかもしれない顧問の唯一のタイプです。 理論的には、受託者の顧問はあなたの財政の状態を与えられたあなたの必要性すべてに合う客観的な助言を与えられるべきである。 実際には、資産ベースのモデルで彼または彼女を支払う場合、彼らは学生ローンの借金を返済するように指示することによって、自分の給料に対して直

私はほとんどのアドバイザーが学生ローンの借り手に最高品質のヘルプを提供するために学生ローン市場の十分な知識を持っているとは思わない。 彼らは確かに私のような業界で最大の民間の学生ローンの借り換え会社とのボーナスの借り換えを交渉していません。

彼または彼女は詳細な規定とREPAYE、PAYE、古いIBR、および新しいIBRプログラムのような収入主導の返済計画の適格要件について知っているかどうか顧問に問 彼らが答えることができなければ履歴書が言う学生の貸付け金との助けるために修飾されない。

この種のアドバイザーを使用している場合は、タイプ1またはタイプ2アドバイザーグループの製品が販売されていないことで弾丸を避けました。 そうであっても、私はまだ学生の貸付け金のコンサルタントの雇用によってよりよい助けを受け取ることを期待する。

財務アドバイザーがひどい学生ローンのアドバイスを与えるものについての単純な真実

あなたの財務アドバイザーに彼らのサービスのたあなたが彼らと何かを投資する場合、ほとんどの財務顧問はお金を稼ぐだけです。

あなたが作ることができる最高の長期的な財務上の決定は、あなたの借金を返済することであると仮定します。 残念ながら、ほとんどの顧問はこの答えのために支払われません。 そういうわけで私の顧客のそう多数はこの助言を受け取らない。それは学生ローンに来るとき

財務顧問は、インセンティブのずれを持っています。 あなたと彼らの利益を整列させる唯一の方法は、彼らのアドバイスのための定額料金を支払うことを提供することです。 そうであっても、私は私の定額サービスが学生の貸付け金の借り手のための良質の助言そして安価を提供することをほとんど確信している。私は学生ローンのコンサルティングに特化し、それは私がこのビジネスで行うすべてです。

多くの顧問はタイプ1およびタイプ2グループのそれらのような積極的な販売方向づけられた文化の下で作動する。 彼らは販売を閉じるために必要なものを合理化します。 これらのアドバイザーは、取引を終了した場合にのみお金を稼ぐ。 彼らはあなたが取引を閉じるために聞く必要があるものは何でも教えてくれます。 その後、あなたはもう彼らの問題ではありません。

あなたの学生ローンのための右の金融専門家を取得

あなたは学生ローンを持っている場合は、タイプ1保険ベースまたはタイプ2証券会社ベース あなたがと働くべきである唯一の顧問はチャーターされた財政の分析者か証明された財政の立案者の指定とのタイプ3の専門家、できればである。 彼または彼女は、登録された投資顧問会社で受託者基準の下で動作する必要があります。それでも、私はあなたに彼らがするよりも良い学生ローンのアドバイスを与えるだろうお金を賭けるだろう。

結局のところ、私は私が自分自身に相談で使用するすべての独自の学生ローンモデリングツールを構築しました。 さらに、私はexcelプログラミングを使用して地方債で数十億ドルを取引するために使用されます。

今、あなたは金融アドバイザーのさまざまな種類を知っていることを、あなたはあなたの家族のために気を付けることができます。

また、良い財務顧問で探すために何を破壊する私たちの最近のポッドキャストエピソードをチェックアウトすることができます。私はあなたがすべてのあなたの学生ローンのオプションを理解するのを助けることができます

私のビジネスモデルは、ここで学生ローンプランナー、LLC 私は平均的なクライアント数万人を長期的に保存しました。

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