Pagare per K-12 lezioni di scuola privata

La media nazionale per lezioni di scuola privata nel 2019-2020 è di $11.004, ma che il costo varia da regione e per tipo di scuola e può superare $30.000 in alcuni casi, secondo le statistiche da una directory scuola online.1

Quindi, come pagare per la scuola superiore privata?

Fortunatamente, ci sono molti modi per gestire il costo delle lezioni scolastiche private.

Coverdell education savings account

I genitori con un reddito lordo rettificato modificato inferiore a $220.000 ($110.000 se deposito singolo) possono contribuire fino a $2.000 all’anno per un ESA Coverdell . I contributi provengono da dollari al netto delle imposte e crescono esentasse. Le distribuzioni non sono tassate se utilizzate per spese di istruzione qualificate come tasse scolastiche e tasse scolastiche private, libri, forniture, uniformi e tutoraggio. (Related: Understanding Coverdells)

La famiglia e gli amici che normalmente regalano ai tuoi figli regali di compleanno e vacanze possono aiutarti con regali in denaro che inserisci in un ESA.

Roth IRA

I vostri contributi Roth IRA (ma non i rendimenti degli investimenti) possono essere distribuiti a qualsiasi età senza penalità, ha detto Lisa M. LaMarche, un certified public accountant, certified financial planner e consulente di investimento registrato presso Milestone Wealth Advisors a Greenville, Delaware, in un’intervista.

“Se hai diritto a contribuire a un Roth IRA quando nasce un bambino e investi free 5.000 per 15 anni, sarai in grado di eliminare tax 75.000 tasse e penalità quando entrano al liceo”, ha aggiunto.

Non dovresti compromettere la tua futura sicurezza finanziaria toccando la tua unica fonte di fondi pensione, ma se hai altre attività come un 401(k) e non hai bisogno di fare affidamento su un Roth IRA per la pensione, questa è una buona opzione, ha detto Marche.

Il reddito da investimento che i tuoi contributi guadagnano continuerà a crescere anche dopo aver ritirato i contributi.

529 piano

Sotto i tagli fiscali e Jobs Act approvato nel dicembre 2017, si è ora permesso di prendere una distribuzione qualificata fino a $10.000 all’anno per K–12 lezioni in qualsiasi scuola pubblica, privata o religiosa da un piano di risparmio del college 529.

Ovviamente tali piani sono finalizzati a finanziare il college, non la scuola superiore. Tuttavia ci possono essere circostanze che possono rendere tale opzione attraente. Forse il piano per il vostro bambino è in esecuzione ben prima del previsto college esigenze di finanziamento. O forse un piano 529 destinato a un fratello maggiore non è stato utilizzato e può essere trasferito. (Per saperne di più: Usi alternativi per 529s)

L’utilizzo di questa opzione dipende dal tuo stato, tuttavia, perché gli stati non sono tenuti a seguire la legge federale. Indipendentemente dallo stato in cui si basa il tuo piano 529, si applicano le leggi dello stato in cui vivi. Se il tuo stato non consente l’uso di 529 risparmi per l’istruzione K–12 e lo fai comunque, dovrai rimborsare eventuali detrazioni fiscali statali che hai preso in concomitanza con il piano. E i soldi non possono essere usati per le spese scolastiche.

School financial aid

Alcune scuole private offrono aiuti finanziari in base al reddito di una famiglia, beni, debiti, numero di bambini nelle scuole basate su lezioni e circostanze attenuanti, come le spese mediche elevate. Non c’è alcun taglio di reddito, quindi non dare per scontato che non si qualificherà. Se il contributo previsto della tua famiglia è inferiore alle lezioni, la scuola può fare la differenza, secondo l’Associazione nazionale delle scuole indipendenti .2

Ogni scuola privata è diversa ed è importante sapere quanta assistenza fornirà una scuola, ha detto Sean Moore, un pianificatore finanziario certificato e consulente finanziario noleggiato che aiuta le famiglie a pianificare i costi delle lezioni scolastiche e universitarie private attraverso la sua società di pianificazione finanziaria, SMART College Funding a Boca Raton, in Florida. “Alcune scuole saranno in grado di offrire assistenza a qualsiasi famiglia bisognosa, mentre altre potrebbero avere un budget di aiuti molto limitato che viene distribuito in base all’ordine di arrivo”, ha affermato.

Moore ha detto di applicare il più presto possibile per gli aiuti finanziari della scuola privata per ottenere il miglior colpo al denaro “primo arrivato” e di formulare un piano di backup se gli aiuti finanziari vengono rifiutati o sono meno generosi del previsto.

Borse di studio

Le borse di studio non sono una fonte significativa di aiuti finanziari per l’istruzione K–12, secondo NAIS. La maggior parte delle scuole private non li offrono; dovrete cercare borse di studio nazionali, regionali e locali con le scuole stesse o attraverso risorse online. Anche allora, i premi sono piccoli-in genere un paio di migliaia di dollari-e il bambino si sfideranno per i fondi, che a volte sono limitati a famiglie a basso reddito, minoranze o bambini con bisogni speciali. Borse di studio sono ancora la pena di guardare in, ma non hanno intenzione di fare affidamento su di loro.

Piani di pagamento

Se pagare le tasse scolastiche nel solito uno o due somme forfettarie all’anno è una sfida, guardare in piani di pagamento. Alla scuola Lawrenceville a Lawrenceville, New Jersey, per esempio, le famiglie possono utilizzare un senza interessi, piano di pagamento di nove mesi gestito attraverso una terza parte chiamata FACTS Management Company.

Anche altre scuole private in tutto il paese utilizzano i FATTI e alcune scuole gestiscono i propri programmi di pagamento. I piani di pagamento possono comportare una tassa nominale-circa $50 a $150.

Prestiti

Non ci sono prestiti sovvenzionati dal governo federale per le tasse scolastiche K–12 come ci sono per le tasse universitarie, e le scuole di solito non offrono prestiti direttamente, ma esistono opzioni commerciali se è necessario prendere in prestito.

Ad esempio, se il bambino sarà presente una delle sue 12.000 scuole ammissibili, Your Teition Solutions offre prestiti 24-84 mesi fino a $50.000 con tassi percentuali annui fissi che vanno dal 3,99 per cento al 24,99 per cento a seconda del merito di credito, durata del prestito e l’importo preso in prestito. Questa opzione potrebbe essere buona se si qualificano per un basso APR. Ma gli esperti consigliano di evitare opzioni costose come carte di credito e prestiti di istruzione con alti tassi di interesse e spese di esborso.

Sallie Mae, una società di prestiti per studenti che originariamente era nata come entità governativa, offre anche prestiti K-12 . Un prestito personale non garantito da una banca è anche una possibilità.

Un prestito di equità domestica consente di prendere in prestito una somma fissa ad un tasso di interesse fisso e ripagarlo nel corso di ben 30 anni. Dal momento che questi prestiti sono garantiti dalla vostra casa, hanno tassi di interesse più bassi di carte di credito, prestiti lezioni o prestiti personali, e l’interesse è deducibile dalle tasse se si dettaglio. Il più grande svantaggio è che se non è possibile effettuare i pagamenti di prestito, si potrebbe perdere la vostra casa.

A Moore e LaMarche non piace questa opzione.

“Il pericolo è che i bambini avranno finito la scuola K–12 ei genitori avranno ancora il debito”, ha detto LaMarche. Volete che la vostra casa pagato prima del pensionamento per mantenere le opzioni aperte, lei disse.

Moore ha aggiunto, ” A mio parere, ci sono pochissimi posti negli Stati Uniti che il sistema scolastico pubblico è così male che una famiglia dovrebbe andare in debito, ipotecare la loro casa o raid conti pensionistici per pagare per la scuola privata.”

Circa cinque milioni di studenti a livello nazionale frequentano scuole elementari o secondarie private, secondo il National Center for Education Statistics.3 Se le loro famiglie hanno capito un modo per pagare per questo, è possibile, anche. Il tuo contributo previsto può variare in modo significativo a seconda della scuola, quindi potrebbe valere la pena che tuo figlio chieda l’accettazione in diverse scuole, quindi vedere quale sarà il tuo costo effettivo dopo aver attraversato il processo di aiuto finanziario di ogni scuola.

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1 Revisione della scuola privata, “Costo medio delle lezioni scolastiche private (2019-2020),” 2020.

2 Associazione Nazionale delle scuole indipendenti, “Understanding Private School Financial Aid,” 2016.

3 National Center for Education Statistics, “Fast Facts: Elementary and Secondary Education,” 2015.

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