Come andare in pensione su un’eredità di 2 200.000

Una coppia in pensione cammina lungo la spiaggia, braccio a braccio.

Ottenere un pezzo pesante di cambiamento da un’eredità è un bel modo per aumentare i vostri risparmi per la pensione. Ma è abbastanza per vivere fuori di quando arriva il momento per voi di andare in pensione? Se hai ricevuto circa $200.000 e ti stai chiedendo se la tua manna ti metterà nella categoria “Sono impostato” per la pensione, potrebbe essere necessario controllare prima la matematica. Vedremo cosa fare con la tua eredità e fino a che punto ti porterà in pensione.

Cosa fare con la tua eredità da 2 200.000

Se sei abbastanza fortunato da aver ricevuto un’eredità da una persona cara, ci sono molte cose che potresti fare con essa. Se speri di allungarlo abbastanza lontano, ti consigliamo di evitare di spenderlo. Invece, si potrebbe:

  • Trovare un consulente finanziario per gestire i vostri investimenti

  • Investire in borsa tramite un broker online

  • Mettere in una alta resa conto di risparmio

  • il massimo conti pensione

Queste opzioni non si escludono a vicenda, e c’è una buona probabilità che si può perseguire una combinazione di queste strategie. Ecco come potrebbero apparire i tuoi soldi a seconda di cosa scegli.

Investire sul mercato azionario

Se vuoi vedere rendimenti seri e a lungo termine sulla tua eredità, e non ti dispiace un po ‘ di rischio a breve termine, dovresti investire nel mercato azionario. Se hai intenzione di adottare un approccio fai-da-te per investire, potresti farlo attraverso un’intermediazione online. Questo ti consente di scegliere a mano i titoli in cui vuoi investire.

Quindi che tipo di ritorni puoi aspettarti? Il tasso di rendimento medio sul mercato azionario investire è del 10%. Ma dal momento che il mercato oscilla su e giù molto più di APYS conto di risparmio, si potrebbe verificare sia la crescita estrema e la perdita di massa. Cerchiamo di essere prudenti con le nostre stime.

Dire che sei 45 con l’intenzione di andare in pensione in 20 anni. Se hai preso il tuo intero $200,000 e lo hai messo in una mediazione online, ecco cosa otterrai in cambio dopo nessun contributo extra e un tasso di rendimento del 4%:

  • Dopo 1 anno: 8 8,000

  • Dopo 10 anni: 9 96,049

  • Dopo 20 anni: $238,224

Come puoi vedere, investire nel mercato azionario ha più che raddoppiato il tuo investimento originale. Quando arriva il momento di incassare, avrai un totale di total 438,224.

Tieni presente che questo metodo si trova all’estremità inferiore della media. Se hai fatto in qualche modo media 10% rendimenti annuali dopo 20 anni di investimento, si potrebbe incassare con $1.345.500. Questo è il tuo investimento originale di six 200.000 più di sei volte.

Si noti che queste cifre provengono da guadagni da soli e non rappresentano le tasse o altri contributi che si fanno al tuo account.

Lavora con un consulente finanziario

Non sei sicuro della tua capacità di gestire i tuoi investimenti? Trovare un consulente finanziario nella vostra zona e far loro prendere il volante. In genere un consulente addebiterà solo circa l ‘ 1% del valore del tuo account ogni anno per gestire i tuoi investimenti. E mentre è difficile inchiodare esattamente quanto valore aggiuntivo un consulente può portare in tavola, la ricerca suggerisce che potresti vedere ulteriori rendimenti annuali degli investimenti che vanno dall ‘ 1,5% al 4%. Molti consulenti offrono anche servizi di pianificazione finanziaria.

Se non vuoi lavorare con un consulente finanziario, potresti invece investire con un robo-advisor. Essi tendono ad essere un po ‘ più economico, ma non sarà possibile ottenere hands-on trattamento, e il vostro denaro sarà probabilmente investito in un portafoglio modello in base alla vostra tolleranza al rischio.

Un conto di risparmio ad alto rendimento

Forse non hai lo stomaco per il rischio del mercato azionario. E anche se lo fai, alcuni dei vostri soldi dovrebbero essere ancora in contanti. Mentre i tassi di risparmio sono generalmente bassi, alcuni conti di risparmio ad alto rendimento offrono circa un rendimento percentuale annuo del 2% (APY). Se si va questa strada, ecco ciò che si potrebbe guadagnare di interesse da soli senza altri contributi:

  • Nel primo anno, di € 4.000

  • Dopo 10 anni, $43,798

  • Dopo 20 anni, $97,189

Quindi, se siete 45 e progettando di andare in pensione a 20 anni, si è guadagnato quasi $100,000 dollari extra sulla vostra eredità. Ma tenere a mente che APYs può andare su o giù e il creditore si sceglie per il tuo account potrebbe avere diversi minimi di conto e le tasse. E considera anche che l’inflazione taglierà in parte il valore del tuo interesse di risparmio.

Max fuori i vostri piani di pensionamento

Un uomo più anziano jogging attraverso un parco.

Se hai un piano 401(k) attraverso il lavoro o un IRA che hai aperto in un’intermediazione, potrebbe valere la pena contribuire a entrambi, soprattutto perché hai il denaro extra per max entrambi. Per il 2020, i limiti di contribuzione del piano pensionistico sono:

  • 401(k) limite: $19,500

  • Contributo di recupero: contribution 6,500

  • Limite IRA (tradizionale e Roth): contribution 6,000

  • Contributo di recupero IRA: $1,000

Se hai 50 anni e più, potresti contribuire verso l’alto di $33,000 all’anno sia al tuo piano di pensionamento sponsorizzato dal lavoro che al tuo IRA. Ci vorrebbero sei anni di maxing fuori i vostri contributi con il vostro $200.000 prima che a corto di soldi per contribuire.

La crescita sui vostri conti pensionistici può variare in base alla vostra età, quando si prevede di andare in pensione e il tipo di investitore sei. Ma ci si può aspettare un tasso di rendimento medio di 5% a 8%, in base alle condizioni di mercato. Questo è alla pari con i tuoi conti di investimento regolari.

Bottom Line

Se hai recentemente ottenuto un’eredità di 2 200.000, c’è la possibilità che tu possa andare in pensione solo con quel denaro. Dipende da come lo investi, che tipo di investitore sei e quando hai intenzione di andare in pensione. Più sei aggressivo, più è probabile che tu abbia un rendimento più alto, ma ciò significa anche un livello più elevato di rischio nel tuo portafoglio. Ricordate, anche, che più a lungo si mette fuori pensione, più a lungo il vostro denaro rimane nel mercato con il potenziale per crescere.

Suggerimenti per investire

  • Ottenere un’eredità pesante è bello, ma se non siete sicuri di cosa fare con esso, sarebbe una buona idea per ottenere le intuizioni e consigli di un consulente finanziario. Trovare il giusto consulente finanziario che si adatta alle tue esigenze non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti abbina ai consulenti finanziari della tua zona in cinque minuti. Se sei pronto per essere abbinato a consulenti locali che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.

  • Se vuoi avere un’idea di se si sta andando ad essere in grado di andare in pensione su $200.000 questa calcolatrice può dare una buona idea delle vostre prospettive.

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