miért a legtöbb pénzügyi tanácsadók szörnyű Diákhitel pénzügyi tanácsadók

mint diákhitel tanácsadó, néhány a legrosszabb hibákat láttam az emberek, hogy a diákhitel adósság már a hiba egy tisztességtelen vagy inkompetens pénzügyi tanácsadó.

például volt egy diákhitel-tanácsadó ügyfelem jövedelemalapú visszafizetési tervet használva, amelynek pénzügyi tanácsadója azt mondta neki, hogy fektessen be, ahelyett, hogy fizetné le a 6,3% – os diákhitel-adósságát. Ha ezt a stratégiát használta volna a kölcsönök élettartama alatt, akkor több mint 170 000 dollárba került volna felesleges érdeklődés.

az oka ennek a rossz pénzügyi tanácsadás? Tanácsadója 7000 dolláros jutalékot kapott, és semmit sem kapott volna, ha kifizeti a diákhitel-adósságát. Látom, hogy ez elég megismétlődik a gyakorlatomban, hogy úgy döntöttem, hogy valóban cikket kell írnom, hogy tájékoztassam az embereket arról, hogy a legtöbb pénzügyi tanácsadó miért ad szörnyű hallgatói adósságtanácsadást.

Ha diákhitel-tartozása van, és azt akarja, hogy segítsek eligazodni ezen az aknamezőn alacsony átalánydíj ellenében, akkor foglaljon konzultációt, hogy többet megtudjon.

milyen pénzügyi tanácsadóval dolgozik?

a típusú tanácsadó van egy erős előrejelzője, hogy lehet, hogy kap rossz segítséget visszafizetési lehetőségek a diákhitel.

a pénzügyi tanácsadóknak három fő típusa van. Az első az egész életre vonatkozó irányelveket és a változó járadékokat értékesíti. A második magas díjú befektetési alapokat értékesít, és ügynöki tevékenységet folytathat. A harmadik a bizalmi szabványnak nevezett módon működik, és az Ön érdekeit a sajátjuk elé kell helyeznie, amikor pénzt fektet be.

mindhárom lehetséges konfliktus, de az első kettő problematikusabb, mint a harmadik.

1. típus: egész élet és járadék értékesítők

valaki, aki egész életpolitikát vagy változó járadékokat értékesít, véleményem szerint nem pénzügyi tanácsadó. Ők a használt autók értékesítőinek pénzügyi tanácsadási iparági megfelelője. Vannak őszinték, de az üzleti életben jelenlévő ösztönzők nem teszik nagyon egyszerűvé vagy jövedelmezővé az őszinteséget.

Ezek a tanácsadók egy nagy biztosítótársaságnál dolgoznak, nagyon jól öltöznek, és “szakosodhatnak az egészségügyi szakemberekre.”Ez azt jelenti, hogy a magas adóktól és perektől való félelemre összpontosítanak, hogy hihetetlenül magas díjakkal értékesítsenek pénzügyi termékeket. Sajnos, sok a jó emberek az iparban ezeket a termékeket értékesítő volna győződve arról, biztosítótársaság képzési programok, hogy ők segítenek az emberek.

a feleségem egy nagy Egyetemi Kórház Sebészeti professzora. Amikor edzésen volt, állandóan meghívókat kapott ingyenes steak vacsorákra, hogy megvitassák pénzügyi tervét. A levelet küldő emberek megpróbálták eladni neki egy egész életpolitikát vagy változó járadékot. Soha nem beszéltek azzal a ténnyel, hogy hat számjegyű diákhitel-adóssága volt 6,8% – os kamatlábbal.

a pénzügyi tanácsadók szörnyű diákhitel-tanácsokat adnak

a biztosítótársaság képzését arra használnák, hogy nagymértékben túlbecsüljék egy szörnyen drága termék előnyeit. Ha meggyőzik, hogy vegyen járadékot, az ügynök 10% – ot vagy annál többet keres, amit befektetett.

az egész élet politikája általában hatalmas jutalékokat kínál ezeknek az ügynököknek is. Általában az új politika első évében a díjak 100% – a az ügynökhez kerül. A második évben a díjak 50% – át fizetik az ügynöknek.

ezekkel a hatalmas kifizetésekkel még a becsületes egyének is hangsúlyozhatják a termék előnyeit a hosszú távú hátrányok miatt, hogy megéljenek.

ez a Tanácsadó Típus Vezetett a legrosszabb visszaélés, amit valaha láttam egy ügyfél Diákhitel

látni, hogy ez a fajta pénzügyi tanácsadó a legproblematikusabb diákhitel hitelfelvevők, fontolja meg ezt a legutóbbi példa az egyik konzultál.

dolgoztam egy egészségügyi szakember, aki diákhitelt átlagos kamatok 8,6%. Az egész élete ügynöke azt mondta neki, hogy vegyen egy egész életbiztosítást, és halassza el a diákhitelét, mert korlátozott pénzforgalma nem teszi lehetővé, hogy mindkettőt fizesse. Amikor a fizetése nőtt, és több pénze volt, a tanácsadó meggyőzte, hogy folytassa a kölcsönök elhalasztását, és vegyen egy második egész életre szóló politikát!!!

az ügyfelem egyedülálló nő volt, azonnali házassági tervek nélkül. Nem volt eltartott vagy aláírt diákhitel-adóssága, amelyet halála esetén fizetni kellett volna. Több évig még életbiztosításra sem volt szüksége! Ez az önérdekű tanácsadó nem egy, hanem két egész életpolitikát adott el neki. Nem tudott kevésbé törődni a pénzügyi helyzetével vagy a jövőjével, amíg pénzt keres.

írtam egy hosszú e-mailt a “tanácsadó.”Csalódtam benne, hogy kihasználta az Ügyfelemet. Miközben azt javasoltam, hogy panaszt nyújtson be a szabályozó hatóságokhoz, ellene döntött, mert kedves srácnak tűnt.

biztosíthatom Önöket, hogy a gondoskodása cselekedet volt. Egy politika eladása megmagyarázható. Lehet, hogy az ügynök nem tudott a jövedelem-vezérelt visszafizetési terv vagy a diákhitel megbocsátási programok előnyeiről.

például a REPAYE terv kamattámogatási előnyei a magas adósság / jövedelem arányú emberek számára. Vagy a teljes diákhitel-megbocsátás lehetősége a közszolgálati hitel-megbocsátás (PSLF) programmal vagy a jövedelemvezérelt visszafizetési megbocsátás 20-25 év minősített kifizetések után.

azonban, még akkor is, ha nem tudta, javasoljuk, hogy a 8,6% – os adósság kifizetéseit csak azért, hogy egy helyett két nagy jutalékot szerezzen, tiszta kapzsiság. Javaslatom az, ha jelenleg egy egész élet-vagy járadék-tanácsadóval dolgozik, és diákhitelekkel rendelkezik, kirúgja őt, és győződjön meg róla, hogy máshol keres segítséget.

2. típus: magas díjú befektetési alapok értékesítői, akik brókercégeknél dolgoznak

a második típusú pénzügyi tanácsadó továbbra is problémás, ha diákhitel van, csak nem annyira. Ezek a tanácsadók az úgynevezett alkalmassági ellátási színvonalon működnek. Ez azt jelenti, hogy eladhatnak neked egy olyan pénzügyi terméket, amely sokkal több pénzt tesz nekik, még akkor is, ha ez nem a legjobb termék az Ön pénzügyi helyzetéhez. Más szavakkal, nem kell a legjobb tanácsokat adniuk Önnek, csak tisztességes tanácsokat kell adniuk, amelyek nem rettenetesen rosszak.

Ha véletlenül kihasználják Önt és pénzügyi helyzetét, akkor aláírják a választottbírósági megállapodást. Az esetleges vitákat ezután az iparági szabályozó testület választottbírósági testülete elé terjesztik. Így a tanácsadóknak nem kell kockáztatniuk egy nagy ítéletet a bíróságon.

tanácsadók ebben a kategóriában lehet dolgozni Merrill Lynch, Edward Jones, Morgan Stanley, vagy más nemzeti márkanév brókercég. Valószínűleg sokkal több képzést kapnak a befektetési értékesítésről, mint bármi más. Ez azt jelenti, hogy nem valószínű, hogy sokat tudnak a diákhitel-adósságkezelésről és a visszafizetési lehetőségekről.

továbbá, ezek a tanácsadók, hogy a pénzüket két módon. Azok a tanácsadók, akik a piac alsó végét célozzák meg, jutalékot keresnek a befektetési alapok eladásából. Ez haszontalan a befektető, mert Vanguard nem kínál jutalékot befektetési alapok egy töredéke a költség. A másik módja ezek a tanácsadók pénzt a töltés éves díj alapján a beruházások van velük.

vegye figyelembe, hogy ezek a kompenzációs modellek egyike sem ösztönzi a tanácsadókat arra, hogy mondják meg, hogy fizesse le a diákhitel-adósságot. Ebben rejlik a probléma. A brókerek jutalékokból és eszközalapú díjakból keresnek pénzt. Ha kell fizetni le diákhitelt, mielőtt építeni eszközök, ön egy pénzt vesztes ügyfél nekik. Ezért javasolhatják, hogy átfogó pénzügyi terv helyett pénzt fektessenek be.

3. Típus: bizalmi regisztrált befektetési tanácsadó

a végső típusú tanácsadónak van egy bizalmi vagy jogi felelőssége, hogy a befektetési érdekeit a sajátjuk elé helyezze. Ezek a tanácsadók bejegyzett befektetési tanácsadó cégeknél dolgoznak, és a SEC vagy az állampapír-Tanács szabályozza őket. Sok fix költségük van, mint például a szakmai díjak, az irodabérlés és a magas szabályozási bejelentési díjak. Nyilvánvaló, hogy nekik is pénzt kell keresniük.

a pénzügyi tanácsadók szörnyű diákhitel-tanácsokat adnak

a bizalmi pénzügyi tanácsadók kínálják a legkevésbé ellentmondásos befektetési tanácsokat. Azonban még ez a fajta tanácsadó valószínűleg korlátozott képzés diákhitel visszafizetési terv stratégiák. Ezek a tanácsadók pénzt keresnek azzal, hogy éves díjat számítanak fel a velük befektetett eszközök alapján. Ezen tanácsadók kisebb százaléka átalánydíjat számít fel a pénzügyi tervezési szolgáltatásokért.

az átalánydíjas modell miatt ez az egyetlen olyan tanácsadó, ahol kissé Kompetens tanácsokat kaphat a diákhitel-adósságával kapcsolatban. Elméletileg a bizalmi tanácsadónak képesnek kell lennie arra, hogy objektív tanácsokat adjon, amelyek megfelelnek az Ön igényeinek, tekintettel pénzügyi helyzetére. A valóságban, ha fizet neki egy eszköz-alapú modell, járnak közvetlenül ellen saját fizetést mondván, hogy fizessen le diákhitel adósság.

nem hiszem, hogy a legtöbb tanácsadó rendelkezik megfelelő ismeretekkel a diákhitel-piacról, hogy kiváló minőségű segítséget nyújtson a diákhitel-hitelfelvevőknek. Ők biztosan nem tárgyaltak refinanszírozási bónuszokat a legnagyobb magán diákhitel refinanszírozási cégek az iparban, mint én.

kérdezze meg a tanácsadót, hogy ismeri-e a jövedelemalapú visszafizetési tervek, például a REPAYE, a PAYE, a régi IBR és az új IBR programok részletes rendelkezéseit és jogosultsági követelményeit. Ha nem tudnak válaszolni, nem képesek arra, hogy segítsenek a diákhitelekben, függetlenül attól, hogy mit mondanak az önéletrajzuk.

Ha ilyen tanácsadóval dolgozik, elkerülte a golyót azáltal, hogy nem értékesítette az 1.vagy 2. típusú tanácsadói csoport termékeit. Ennek ellenére elvárnám, hogy még mindig jobb segítséget kapjon, ha felvesz egy diákhitel-tanácsadót.

az egyszerű igazság, hogy mi teszi a pénzügyi tanácsadók ad szörnyű Diákhitel tanácsadás

Ha nem fizet a pénzügyi tanácsadó átalánydíjat a szolgáltatás, van egy összeférhetetlenség.

a legtöbb pénzügyi tanácsadó csak akkor keres pénzt, ha valamit befektet velük. Tegyük fel, hogy a legjobb hosszú távú pénzügyi döntés, amit tehet, az adósság kifizetése. Sajnos a legtöbb tanácsadó nem kap fizetést ezért a válaszért. Ezért sok ügyfelem nem kapja meg ezt a tanácsot.

pénzügyi tanácsadók van egy eltérés az ösztönzők, amikor a diákhitel. Az egyetlen módja annak, hogy érdekeiket a tiédhez igazítsák, ha felajánlják, hogy átalánydíjat fizetnek tanácsukért. Ennek ellenére szinte biztos vagyok benne, hogy az átalánydíjas szolgáltatásom jobb minőségű tanácsokat és alacsonyabb költségeket kínál a diákhitel-hitelfelvevők számára.

a diákhitel-tanácsadásra szakosodtam, és ez minden, amit ezzel a vállalkozással csinálok.

sok tanácsadó agresszív értékesítés-orientált kultúrákban működik, mint például az 1-es és a 2-es típusú csoportokban. Mindent racionalizálnak, amire szükségük van ahhoz, hogy lezárják az eladást. Ezek a tanácsadók csak akkor keresnek pénzt, ha lezárnak egy tranzakciót. Mindent elmondanak, amit hallania kell, hogy lezárhassa az üzletet. Azután már nem te vagy a problémájuk.

Szerezd meg a megfelelő pénzügyi szakember a diákhitelt

ha diákhitelt, ne dolgozik egy 1.típusú biztosítási alapú vagy 2. típusú ügynöki alapú pénzügyi tanácsadó. Az egyetlen tanácsadó, akivel együtt kell dolgoznia, egy Típus 3 Szakmai, lehetőleg okleveles pénzügyi elemzővel vagy Tanúsított Pénzügyi tervező kijelöléssel. A vagyonkezelői szabvány szerint kell működnie egy bejegyzett befektetési tanácsadó cégnél.

még akkor is fogadnék pénzt, hogy jobb diákhitel-tanácsokat adok neked, mint ők. Végül, megépítettem az összes szabadalmaztatott diákhitel modellező eszközt, amelyet magam is használok a konzultációkban. Ezenkívül dollármilliárdokat kereskedtem önkormányzati kötvényekkel excel programozás segítségével.

most, hogy ismeri a pénzügyi tanácsadók különböző típusait, vigyázhat a családjára.

azt is nézd meg a legutóbbi podcast epizód, amely lebontja, hogy mit kell keresni egy jó pénzügyi tanácsadó.

tudok segíteni megérteni az összes Diákhitel lehetőségek

az üzleti modell itt Student Loan Planner, LLC nyújt az emberek diákhitel tanácsot. Hosszú távon megmentettem az átlagos ügyfelet.

csak egyszeri díjat számítok fel egy holisztikus hitelelemzés elvégzéséhez, amely megtalálja a legalacsonyabb költség-visszafizetési utat.

Click to ask me a question about your student loans

Refinance student loans, get a bonus in 2021
$1,000 BONUS1For 100k or more. $200 for 50k to $99,999¹
VISIT EARNESTVariable 1.99% – 5.74% APR1Fixed 2.98% – 5.89% APR1

$1,250 BONUS2For 250k+, tiered 300 to 500 bonus for 50k to 250k.2
VISIT LAUREL ROADVariable 1.89% – 5.90% APR2Fixed 2.80% – 6.00% APR2

$1,275 BONUS3For 150k+. Tiered 300 to 575 bonus for 50k to 149k.3
VISIT ELFIVariable 2.39% – 6.01% APR3Fixed 2.79% – 5.99% APR3

$1,000 BONUS4For $100k or more. $200 for $50k to $99,9994
VISIT SOFIVariable 2.25% – 6.49% APR4Fixed 2.99% – 6.94% APR4

$1,050 BONUS5For 100k+. $300 bonus for 50k to 99k.5
VISIT COMMONBONDVariable 1.99% – 6.84% APR5Fixed 2.83% – 6.74% APR5

$1,250 BONUS6For 100k+ or $350 for 5k to 100k.6
VISIT CREDIBLEVariable 1.89% – 8.90% APR6Fixed 2.79% – 9.15% APR6

$1,250 BONUS7For 150k+. Tiered 100 to 400 bonus for 25k to 149k.7
VISIT LENDKEYVariable 1.91% – 7.69% APR7Fixed 2.95% – 8.49% APR7

Not sure what to do with your student loans?

Vegyük a 11 kérdés kvíz, hogy egy személyre szabott ajánlást, hogy kell folytatni PSLF, IDR megbocsátás, vagy refinanszírozási (beleértve az egyik hitelező úgy gondoljuk, hogy megadja a legjobb arány).

töltse ki a kvízünket

1Earnest: $1,000 $100k vagy annál több, $200 $50K-tól $99.999.99-ig. Komoly, ha refinanszírozni $100,000 vagy több ezen az oldalon keresztül, $500 a $1,000 bónuszt közvetlenül Diákhitel tervező. A fenti árfolyamtartomány tartalmazza az opcionális 0,25% – os automatikus fizetési kedvezményt. 2Laurel út: Ha több mint 250 000 dollárt refinanszíroz a linkünkön keresztül, és a Diákhitel-tervező hitelt kap, 500 dolláros készpénzes bónuszt közvetlenül a Diákhitel-tervező nyújt. Ha Ön egy szakmai szövetség tagja, a Laurel Road felkínálhatja Önnek a kamatláb-kedvezményt vagy a fent említett 300, 500 vagy 750 dolláros készpénzes bónuszt. A Laurel Road ajánlatai nem kombinálhatók. A fenti árfolyamtartomány opcionális 0,25% automatikus fizetési kedvezményt tartalmaz. Laurel Road közzétételek.3Elfi: Ha ezen az oldalon keresztül több mint 150 000 dollárt refinanszíroz, a fent felsorolt készpénzbónusz 500 dollárját közvetlenül a Diákhitel-tervező biztosítja. Elfi közzététel. 4Sofi: ha refinanszírozni $100,000 vagy több ezen az oldalon keresztül, $500 a $1,000 bónuszt közvetlenül Student Loan Planner. A fenti árfolyamtartomány opcionális 0,25% automatikus fizetési kedvezményt tartalmaz. Sofi közzétételek.5Commonbond: ha ezen az oldalon keresztül több mint 100 000 dollárt refinanszíroz, a fent felsorolt készpénzbónusz 500 dollárját közvetlenül a Diákhitel-tervező biztosítja. Közös kötvény nyilvánosságra hozatala. 6hitel: Ha ezen az oldalon keresztül több mint 100 000 dollárt refinanszíroz, a fent felsorolt készpénzbónusz 500 dollárját közvetlenül a Diákhitel-tervező biztosítja. Hiteles közzététel.7LendKey: ha ezen az oldalon keresztül több mint 150 000 dollárt refinanszíroz, a fent felsorolt készpénzbónusz 500 dollárját közvetlenül a Diákhitel-tervező biztosítja. A fenti árfolyamtartomány opcionális 0,25% automatikus fizetési kedvezményt tartalmaz.

62share
  • Megosztás
  • Tweet
  • Pin
  • LinkedIn

Vélemény, hozzászólás?

Az e-mail-címet nem tesszük közzé.