Quand Puis-Je Déduire les Primes d’Assurance Maladie sur Mes Impôts?

Les primes d’assurance maladie et les frais médicaux ne sont déductibles d’impôt que si vous les payez de votre poche. De plus, votre situation financière, ainsi que l’endroit d’où vous recevez une assurance maladie, joueront un rôle important dans la détermination si les coûts seront admissibles à des déductions fiscales.

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Par exemple, si vous êtes un travailleur autonome, vos déductions fiscales admissibles diffèrent de celles d’une personne qui bénéficie d’une couverture médicale dans le cadre d’un régime collectif parrainé par un employeur. Lors de la soumission d’une déclaration de déductions fiscales, l’IRS vous permet de sélectionner une déduction forfaitaire ou de détailler vos frais médicaux. L’option que vous choisissez dépendra du nombre de frais médicaux que vous avez engagés au cours de l’année écoulée.

Les Primes d’assurance Maladie sont-elles déductibles des Impôts fédéraux?

Les primes d’assurance maladie sont déductibles des impôts fédéraux, car ces paiements mensuels de couverture sont classés comme frais médicaux. La règle générale est que si vous payez une assurance médicale avec de l’argent de poche, vous serez autorisé à déduire le montant de vos impôts.

Par exemple, vous pourriez bénéficier d’une déduction fiscale si vous avez souscrit un régime fédéral d’assurance maladie sur le marché et que vous n’avez pas reçu de primes. Étant donné que les primes de cette politique Obamacare seraient payées de votre poche, vous pouvez déduire les dépenses lors du dépôt de vos impôts. Si vous avez effectivement reçu des primes, seule la partie que vous payez vous-même pourrait être déduite. Ci-dessous, nous avons identifié certaines des sources typiques d’où vous pouvez obtenir votre assurance maladie et s’il existe des déductions fiscales disponibles.

Source d’assurance maladie
L’Assurance Maladie Serait-Elle Déductible?
Parrainé par l’employeur Les primes d’assurance maladie d’entreprise ne sont pas déductibles d’impôt. Les employeurs retirent les primes de votre paie avant impôt. Par conséquent, vos cotisations salariales profitent déjà des économies d’impôt et ne seraient pas autorisées à déduire davantage ces coûts. De même, les cotisations au compte d’épargne-santé (CSSS) sont payées avant impôt et ne seraient pas déductibles d’impôt.
Assurance COBRA L’assurance COBRA est un plan de santé qui vous permet de continuer à bénéficier d’une assurance parrainée par l’employeur même si vous ne travaillez plus pour cette entreprise. Les primes d’assurance COBRA sont déductibles d’impôt, car elles sont entièrement payées par vous après impôt.
Marketplace Si vous souscrivez une couverture médicale via un marketplace d’assurance, les primes seront déductibles d’impôt en tant que frais médicaux. Il est important de noter que si vous êtes admissible à vous inscrire au régime de l’employeur d’un conjoint et à vous retirer de cette protection, vous ne pourrez pas bénéficier de la déduction fiscale.
Medicare Les primes de Medicare Part B, C ou D ainsi que la couverture Medigap sont déductibles d’impôt. La partie A de l’assurance-maladie ne serait pas déductible d’impôt si la Sécurité sociale paie les primes.
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Déduction forfaitaire par rapport aux déductions fiscales détaillées

Les déductions fiscales sont réclamées et déposées via votre déclaration de revenus annuelle qui est envoyée à l’IRS pour examen. L’IRS offre deux options pour déclarer les déductions, qui comprennent soit la déduction forfaitaire, soit le détail de vos frais médicaux. Les deux réduiront en fin de compte votre revenu brut ajusté (IAG) et réduiront donc le montant des impôts que vous paieriez. AGI est le montant que vous gagnez au cours d’une année donnée moins les paiements de pension alimentaire, les intérêts sur les prêts aux étudiants et les autres coûts. Récemment, la Loi sur les réductions d’impôt et l’emploi a augmenté les montants des déductions forfaitaires et suspendu certaines des déductions détaillées qui vous sont offertes. Pour 2019, les montants de la déduction forfaitaire sont:

Filing Status
Standard Deduction Amount
Single $12,400
Head of household $18,650
Married filing jointly $24,800
Married filing separately $12,400
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As shown above, depending on your situation, the standard deduction is a flat-dollar reduction of your AGI. Lorsque vous prenez cette déduction, vous choisissez essentiellement de ne pas détailler les déductions. Le plus grand avantage de la déduction forfaitaire est qu’elle simplifie beaucoup le processus de préparation de l’impôt. Par exemple, si vous êtes célibataire, que vous avez un IAG de 70 000 $ et que vous décidez de prendre la déduction forfaitaire, votre revenu imposable serait de 57 600 $.

Pour 2020, les contribuables qui décident de détailler ne peuvent déduire que les frais médicaux admissibles qui dépassent 10% de leur AGI. Par exemple, si vous aviez un IAG de 100 000 $ et des primes d’assurance maladie de 9 000 $, vous ne pourriez pas déduire parce que les primes ne dépassaient pas 10 % de votre IAG net (100 000 x x 10 % = seuil de 10 000 threshold). Mais supposons que vous ayez encore 2 000 expenses de frais médicaux avec vos 9 000 premiums de primes d’assurance maladie. Ce serait un total de 11 000 $, ce qui dépasserait le seuil de 10 000 threshold IRS basé sur votre AGI. Par conséquent, vous pourriez demander une déduction de 1 000 $ sur votre déclaration de revenus.

Déduction d’assurance maladie pour travailleurs indépendants

Si vous êtes un travailleur indépendant, votre seuil de frais médicaux admissible diminue à 7,5 %. Dans ce cas, si votre IAG était de 100 000 $, vous pourrez déduire les frais médicaux supérieurs à 7 500 $.

Les entrepreneurs indépendants peuvent également bénéficier de la déduction d’assurance maladie pour travailleurs indépendants. Cela permet à toute prime d’assurance maladie de réduire directement l’IAG d’un travailleur indépendant. Par exemple, si vous êtes un travailleur autonome, que vous avez un IAG de 100 000 $ et que vous payez des primes de 5 000 $, ces primes réduiraient immédiatement votre IAG à 95 000 $. Ceci est différent du seuil de frais médicaux admissible, car vos primes affecteraient directement votre AGI et n’auraient pas besoin d’être ajoutées aux autres dépenses que vous avez engagées.

Dois-Je Prendre la Déduction Forfaitaire ou Détailler Mes Dépenses?

La décision de prendre la déduction forfaitaire ou de la détailler sera finalement décidée en fonction de votre propre situation financière. De plus, choisir l’un ou l’autre n’est pas permanent, et vous pouvez changer chaque année lorsque vous déclarez vos impôts. Pour déterminer ce qui vous conviendrait le mieux, nous vous suggérons de consulter le formulaire Annexe A 1040. Ici, vous pouvez additionner vos dépenses détaillées, puis comparer ce nombre avec la déduction forfaitaire qui s’appliquerait à vous. Si vos dépenses détaillées sont plus importantes que le montant de votre déduction forfaitaire, vous pourrez économiser de l’argent en prenant le temps de détailler vos dépenses.

Par exemple, supposons que cette année, vous ayez payé vos primes d’assurance maladie et que vous ayez eu plusieurs frais médicaux coûteux comme des lunettes de prescription et des tests médicaux. Si vos coûts totaux de soins de santé vous poussaient à dépasser la déduction forfaitaire normale à laquelle vous avez droit, il serait logique de la détailler afin que vous puissiez réaliser les économies d’impôt les plus importantes.

Autres frais médicaux déductibles d’impôt

L’IRS vous permettra de déduire tous les frais médicaux payés de votre poche et commandés par un médecin ou un professionnel de la santé. Pour une liste complète des frais médicaux acceptables, vous pouvez visiter le IRS.gov site web. Mais certaines dépenses courantes comprennent:

  • Soins de longue durée
  • Assurance dentaire
  • Rendez-vous médicaux
  • Médicaments sur ordonnance
  • Tests médicaux
  • Prothèses auditives
  • Fauteuils roulants
  • Lunettes de prescription
  • Thérapie
  • Béquilles
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  • Lentilles de contact
  • Contrôle des naissances

En plus de ces frais médicaux directs, l’IRS vous permettra également de déduire les frais de voyage que vous avez peut-être engagés lorsque vous allez recevoir des soins médicaux. Par exemple, si vous avez un rendez-vous de physiothérapie à une heure de votre résidence, vous pouvez déduire le coût de l’essence à titre de frais médicaux.

Que Puis-Je Ne Pas Déduire de Mes Impôts?

Tous les frais médicaux qui vous sont remboursés, comme les copays, ne seraient pas autorisés à être déduits. Comme mentionné ci-dessus, les crédits d’impôt sur les primes entrent également dans cette catégorie, car ces crédits vous permettent de réduire les coûts d’assurance maladie que vous paieriez.

De plus, les dépenses cosmétiques ou les procédures qui ne sont pas liées à votre santé ne compteraient pas dans les déductions fiscales. Cela peut inclure des greffes de cheveux ou d’autres chirurgies esthétiques qui ne visent pas à améliorer certaines conditions médicales sous-jacentes. Enfin, vous ne pourrez pas déduire les dépenses pour les médicaments en vente libre ou les achats de produits de santé généraux comme le dentifrice, les vitamines ou les aliments diététiques.

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