Combien devez-vous économiser, à tout âge, pour prendre sa retraite d’un millionnaire?

Un million de dollars. On dirait beaucoup d’argent, n’est-ce pas? Tu as raison – ça l’est ! Mais c’est aussi un objectif tout à fait raisonnable pour de nombreux Américains. Voyons combien d’argent vous auriez besoin d’économiser chaque mois, semaine ou jour – pour prendre la retraite d’un millionnaire.

Combien devez-vous économiser pour prendre votre retraite d'un millionnaire? Un coach financier répond.

Un million de dollars

Tout d’abord, permettez-moi de dire qu’un million de dollars n’est qu’un nombre arbitraire. Vous pourriez avoir besoin de plus, ou moins, pour financer votre retraite. Selon les estimations utilisant la règle des 4 %, vous pourriez tirer environ 40 000 each chaque année de ce solde. Cela pourrait ou non suffire. Votre meilleur pari est de calculer combien d’argent VOUS avez personnellement besoin pour prendre votre retraite confortablement.

Ensuite, quand je parle de combien vous devez économiser, je veux dire investir. Vous économisez de l’argent pour pouvoir l’investir. L’argent placé dans un compte d’épargne bancaire ne croît pas du tout très rapidement.

Enfin, permettez-moi d’énoncer l’évidence. Je n’ai aucune idée de ton âge. Je ne sais pas non plus quand tu prévois de prendre ta retraite. Je vais donc utiliser des hypothèses et des estimations pour calculer les montants nécessaires.

Hypothèses de calcul

Pour les besoins de cet article, je suppose que l’âge de la retraite est de 65 ans. Je calcule également les besoins d’investissement en fonction des âges 20, 25, 30, 35, 40, 45, 50, et 55 ans. De plus, je vais supposer un rendement annuel moyen de 9% sur l’argent. C’est moins que les rendements annualisés moyens totaux du S & P 500. (Qu’est-ce que l’indice S&P 500 ?) Selon la façon dont vous investissez et les cycles du marché, vos rendements peuvent être plus ou moins élevés. Nous avons cependant besoin d’un nombre pour effectuer des calculs et ce nombre semble tout à fait raisonnable sur la base des rendements historiques.

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Pour qu’un jeune de 20 ans atteigne un million de dollars à l’âge de 65 ans

C’est le « plus facile” à atteindre. Plus tôt vous commencez à investir, moins vous avez besoin d’investir. C’est le pouvoir magique de la composition.

« L’intérêt composé est la huitième merveille du monde. »- Einstein

Compte tenu des hypothèses mentionnées ci-dessus, un jeune de 20 ans n’aurait besoin que d’épargner et d’investir 135 each chaque mois pour atteindre un million de dollars à la retraite. Une autre façon de le regarder serait juste 31,15 each par semaine ou 4,44 each par jour. Pouvez-vous trouver un moyen d’économiser un peu moins de cinq dollars par jour? Je parie que tu peux. En fait, voici trois conseils pour vivre selon vos moyens.

Pour un jeune de 30 ans d’atteindre un million de dollars à la retraite

À 30 ans, ce n’est toujours pas si mal. Oui, le montant nécessaire pour épargner et investir chaque mois a plus que doublé – pour atteindre 339/ / mois. Mais pensez à ceci: C’est à peu près le total de ce que la facture moyenne de téléphone portable plus le total moyen de la facture de télévision par câble. C’est beaucoup moins que le paiement moyen de la voiture. C’est encore très réalisable pour de nombreuses personnes ayant pour objectif de prendre leur retraite en tant que millionnaire.

Prendre sa retraite avec un million à partir de 40 ans

Seriez-vous surpris d’apprendre que le montant a plus que doublé à nouveau? C’est le pouvoir de la composition. Plus tôt vous commencez à épargner et à investir, plus il est facile d’atteindre de grands objectifs. C’est exponentiellement plus facile lorsque vous commencez plus tôt.

D’accord, disons que vous avez 40 ans et que vous venez de vous rappeler que vous n’avez rien économisé en vue de la retraite (mais vous l’avez fait, n’est-ce pas?) – Je veux dire commencer avec littéralement un solde de 0 $. Dans ce cas, vous devrez économiser 892 $ / mois ou 205 $ / semaine.

Cela commence à ressembler à de gros chiffres maintenant! Mais cela reste tout à fait raisonnable pour beaucoup de gens. Environ la moitié des Américains ont deux paiements de voiture. Le paiement moyen de la voiture en Américain est d’environ 500 $ / mois (503 when lorsque j’ai récemment vérifié). Éliminer les paiements de voiture et investir cet argent à la place peut vous mettre sur la voie du statut de retraité millionnaire.

Autre chose à considérer: Si vous avez un plan 401k au travail qui correspondra à 50%, vous n’aurez peut-être besoin de cotiser qu’environ 8 000 $ / an. Avec le match, vous dépasserez probablement le montant de l’objectif cible. De plus, rappelez-vous qu’un 401k est avant impôt, de sorte que 8k you que vous y mettez pourrait n’avoir qu’un impact sur votre salaire à emporter d’environ 6k pre en un an – 5005 / mois. Cela semble beaucoup plus raisonnable, non?

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Pour qu’un millionnaire de 50 ans prenne sa retraite

Le pouvoir de la composition est une excellente chose lorsque vous commencez tôt. Mais cela fonctionne vraiment contre vous lorsque vous commencez tard.

Pour prendre sa retraite d’un millionnaire en seulement 15 ans – de 50 à 65 ans – vous devrez probablement investir 2 643 each chaque mois. C’est 31 716 $ sur un an.

Voici quelques bonnes nouvelles cependant. À partir de l’âge de 50 ans, vous pouvez verser des cotisations de « rattrapage” à votre régime de retraite. Cela signifie qu’en plus des 18 000 regular / an réguliers (pour 2017), vous pouvez ajouter 6 0006 / an supplémentaires. Ce 24 000 $ plus un match d’employeur vous rapproche de votre objectif. Rappelez-vous aussi, comme indiqué ci-dessus, que ce sont des dollars avant impôts. Donc, à un taux d’imposition de 25%, cela ne fait que « sentir” (et ressembler) à 18 000 $ sur votre salaire à emporter.

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Les résultats complets que j’ai calculés

Voici le tableau des chiffres que j’ai calculés pour cet article. J’ai pensé aux âges 20, 25, 30, 35, 40, 45, 50, et 55. J’ai également divisé les chiffres en montants mensuels, hebdomadaires et quotidiens. Avant de commenter que les périodes hebdomadaires quatre ne correspondent pas au montant mensuel, rappelez–vous qu’il y a 52 semaines dans une année, pas 48 (pas 12 mois x 4 semaines) – c’est donc prévu.

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Qu’en pensez-vous ?

Là, vous l’avez. C’est combien vous devez épargner et investir chaque mois pour prendre la retraite d’un millionnaire.

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Qu’en pensez-vous ? Êtes-vous surpris par l’un des chiffres? Pensez-vous que ce sera plus facile ou plus difficile à réaliser que vous ne l’avez deviné? Ferez-vous de cet objectif une priorité et travaillerez-vous pour l’atteindre par vous-même?

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