laina-Arvosuhde: kaikki, mitä sijoittajien tarvitsee tietää

Key Takeaways

  • laina-arvosuhde tarkoittaa tietyn lainan määrää suhteessa kiinteistön arvoon.
  • LTV on yksi tekijä, jota lainanantajat käyttävät määrittäessään, hyväksytäänkö laina vai ei.
  • korotettu käsiraha alentaa lainan arvoa.

olitpa sijoittaja tai ensiasunnon ostaja, olet todennäköisesti perehtynyt lainan ottamisprosessiin ja kaikkeen siihen liittyvään. Ei pitäisi olla yllätys, että on olemassa mittari, jolla tietty laina määritetään suhteessa kyseisen tuotteen arvoon, jota kutsutaan lainan ja arvon suhteeksi. Riippumatta asemastasi kiinteistöalalla, tutustumalla tähän suhteeseen voit saada paremman käsityksen omasta taloudellisesta terveydestäsi ja antaa paremman kuvan siitä, mitä lainanantajat etsivät rahoitusprosessin aikana. Jatka lukemista saadaksesi lisätietoja lainan ja arvon suhteesta ja siitä, mitä voit tehdä näillä tiedoilla.

mikä on LTV?

laina-arvo on indikaattori, jota rahoituslaitokset ja lainanantajat käyttävät usein asuntolainan hyväksymis-tai jälleenrahoitusprosessin aikana määrittääkseen, jatketaanko vai ei. Lainanantajien osalta lainan ja arvon suhde voi paljastaa tiettyyn sijoitukseen liittyvän riskin määrän. Sijoittajille laina-arvo-suhde voi toimia vertailukohtana sille, kuinka paljon omaa pääomaa sinulla on tietyssä kiinteistössä.

vaikka korkea laina-arvo-suhde ei välttämättä laske sinua ulos sijoituksesta, sen avulla voidaan määrittää asuntolainasi tai rahoitusvaihtoehtojesi erityispiirteet. Syynä tähän on se, että lainanantajat pitävät usein asunnon oman pääoman määrää vertailukohtana maksujen todennäköisyydelle. Jos sijoittaja tai asunnonostaja tarjoaa pienen käsirahan, lainan arvo-suhde on suurempi. Lainoittajat saattavat olla varovaisempia viemään kauppaa eteenpäin. On tärkeää pitää mielessä, että LTV on vain yksi monista tekijöistä, joita tarkastellaan rahoitusprosessin aikana.

on olemassa useita tapoja pienentää lainan arvoa. Ensimmäinen ja ehkä ilmeisin tapa on korottaa käsirahaa. Tekemällä niin, olet välittömästi perustamalla itsesi pienempi laina-arvo suhde. Joillekin tämä voi kuitenkin merkitä kiinteistön oston odottamista, kunnes sinulla on varaa tiettyyn käsirahaan. Jos suuremman käsirahan tekeminen ei tunnu realistiselta, on tarjolla lukuisia vaihtoehtoja niille, jotka ovat kiinnostuneita ostamaan kiinteistön vähän tai nolla alas. Kehotan teitä tutkimaan vaihtoehtojanne ennen kuin etenette tilanteessa, joka ei ehkä ole paras mahdollinen taloudellisen tilanteenne kannalta.

mikä on LTV

laina Arvolaskimeen

oman lainan arvo-suhteen laskeminen on suhteellisen suoraviivaista. Ota lainasumma, jaa se asunnon ostohinnalla ja muuta tuo luku prosenttiosuudeksi. Tässä yksinkertainen esimerkki: jos tarvitset 100 000 dollarin lainan 200 000 dollarin kiinteistöön, LTV on 50 prosenttia. Kun kyse on SIJOITUSKIINTEISTÖSTÄ LTV tai jälleenrahoituksesta, luvut voivat näyttää hieman erilaisilta, mutta laskentaprosessi on täsmälleen sama. Katso arvo lainan verrattuna joko ostohinta tai arviointi arvo kiinteistön. Niille, jotka etsivät helpompaa tapaa, voit aina kytkeä numerot lainan arvo laskin saada paremman käsityksen prosessin.

LTV kiinteistölaskimia ei ole vaikea löytää, vaikka suosittelen käyttämään Bankrate.com. tämän laskurin avulla voit syöttää tilanteesi muuttujat ja huomioida mahdollisen lainan ja arvon välisen suhteen. Tällaisten välineiden pitäisi ohjata sinua, kun harkitset taloudellista asemaasi. Vaikka LTV suhde ei ole ainoa tekijä harkitaan lainanantajien, en suosittele sijoittajia ja potentiaalisia asunnonostajat pitää mielessä, jotta on vahva käsitys käsitellä käsillä.

mitä pidetään ”hyvänä” laina-arvon suhteena?

kun otetaan huomioon lainan ja arvon suhde, korkeampi LTV tarkoittaa, että olet velkaa enemmän kiinteistöstä ja päinvastoin. On reilua sanoa, että hyvä LTV liittyy tyypillisesti pienempi suhde, eli omistaja on enemmän omaa pääomaa omaisuutta. Korkea laina-arvo-suhde ei välttämättä merkitse sitä, että sinut hyväksyttäisiin asuntolainaan, mutta saatat huomata, että korkosi on keskimääräistä korkeampi. On syytä huomata, että kaiken kaikkiaan ei ole olemassa yhtä erityistä lainan ja arvon suhdetta, jota voitaisiin pitää ”hyvänä”, vaan luotonantajat käyttävät rajoituksia ja vaihteluvälejä harkitessaan tiettyä lainaa tai jälleenrahoitusta.

on joitakin esimerkkejä, jotka kannattaa ottaa huomioon lainan arvosuhdetta laskettaessa, ja ne kaikki riippuvat siitä, mihin rahoitusmuotoon tähtää. Kiinnitä huomiota haluamasi rahoitustyypin erityisiin kelpoisuusvaatimuksiin ja pidä ne mielessä laskiessasi arvioitua laina-arvosuhdettasi. Tässä muutamia esimerkkejä harkittavaksi:

  • Jos päätät siirtyä eteenpäin tavanomaisella asuntolainalla, haluat lainan arvon olevan 80 prosenttia tai alle, tai saatat joutua hankkimaan yksityisen asuntolainavakuutuksen ja maksamaan kuukausimaksun asuntolainan maksun lisäksi. Tämän saavuttamiseksi LTV, sinun täytyy tehdä käsiraha 20 prosenttia tai enemmän.
  • LTV otetaan huomioon myös liittovaltion Asuntohallinnon eli FHA: n takaamissa asuntolainoissa. FHA-lainojen tapauksessa luottopisteesi otetaan huomioon määritettäessä sallittua lainan ja arvon suhdetta. Esimerkiksi, jos olet oikeutettu FHA laina voi olla lainan arvo suhde 96,5 prosenttia, jos luotto pisteet on 580 tai enemmän. Lainanottajille, joiden pistemäärä on 500-579, suurin sallittu LTV-suhde on 90 prosenttia.
  • tukikelpoisia ovat myös veteraaniasiain osaston vakuutena olevat lainat, joita kutsutaan myös VETERAANILAINOIKSI. Nämä mahdollistavat lainan arvo suhde jopa 100 prosenttia, eli voit siirtyä eteenpäin kiinteistön vähän nyt käsiraha. On kuitenkin muita kelpoisuusvaatimuksia, jotka on täytettävä.
  • maatalousministeriön vakuuttamat lainat, joita kutsutaan USDA: n lainoiksi, ovat toinen vaihtoehto, joka mahdollistaa nollan käsirahan ja 100 prosentin lainan arvon suhteen. Jälleen kerran muutoin on erityisiä tukikelpoisuusvaatimuksia, joita sovelletaan yleisesti maan maaseutualueisiin.

on olemassa myös useita korkean LTV: n jälleenrahoitusvaihtoehtoja niille, jotka haluavat alentaa luottoluokitustaan, ja riippuen siitä, minkä vaihtoehdon valitset, sinun voi olla tai ei tarvitse täyttää tiettyjä lainan arvovaatimuksia. Esimerkiksi, jos päätät tehdä FHA rahoitusta ei ole LTV raja. Toisaalta niille, jotka etsivät jälleenrahoitusta sijoituskiinteistöön, on usein lunastettava jälleenrahoituskiinteistöjen LTV-vaatimus. Fannie Maen mukaan yhden kiinteistön lainan arvo-suhde on enintään 75 prosenttia.

Yhteenveto

laina-arvon suhde voi vaikuttaa sinuun monin eri tavoin; se ei kuitenkaan ole ainoa tekijä, jonka lainanantajat ottavat huomioon. Tämä mielessä, sijoittajien ja asunnon olisi pyrittävä ymmärtämään tekijöitä huomioon, ja olisi oltava tietoinen tietyn lainan arvo suhde. Riippuen rahoituksen tyyppi haet, sinun on täytettävä erilaisia vaatimuksia. Suosittelen kiinnittää huomiota omaan tilanteeseen ja hyödyntämällä hyvä laina arvo laskin saada parempi käsitys LTV suhde. Muista, laina arvo suhde on yksi monista tekijöistä, jotka vaikuttavat yleistä taloudellista profiilia.

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.