Pagar la matrícula de una escuela privada de K–12

El promedio nacional de la matrícula de una escuela privada en 2019-2020 es de $11,004, pero ese costo varía según la región y el tipo de escuela y puede exceder los $30,000 en algunos casos, según las estadísticas de un directorio escolar en línea.1

Entonces, ¿cómo pagar una escuela secundaria privada?

Afortunadamente, hay muchas maneras de administrar el costo de la matrícula de una escuela privada.

Coverdell education savings account

los Padres de familia con un ingreso bruto ajustado modificado de menos de 220.000 dólares ($110,000 si la presentación individual) puede contribuir hasta $2,000 por año para un Coverdell ESA . Las contribuciones provienen de dólares después de impuestos y crecen libres de impuestos. Las distribuciones no están sujetas a impuestos cuando se usan para gastos de educación calificados, como matrícula y cuotas de escuelas privadas, libros, suministros, uniformes y clases particulares.

Los familiares y amigos que normalmente le dan regalos de cumpleaños y fiestas a sus hijos pueden ayudar con regalos en efectivo que usted coloca en una ESA.

Roth IRA

Sus contribuciones a Roth IRA (pero no sus rendimientos de inversión) se pueden distribuir a cualquier edad sin penalización, dijo Lisa M. LaMarche, contadora pública certificada, planificadora financiera certificada y asesora de inversiones registrada en Milestone Wealth Advisors en Greenville, Delaware, en una entrevista.

«Si usted es elegible para contribuir a una cuenta IRA Roth cuando nace un niño e invierte 5 5,000 durante 15 años, podrá sacar 7 75,000 sin impuestos y multas cuando ingrese a la escuela secundaria», agregó.

No debe comprometer su seguridad financiera futura al aprovechar su única fuente de fondos de jubilación, pero si tiene otros activos, como un 401(k) y no necesita depender de una cuenta IRA Roth para la jubilación, esta es una buena opción, dijo Marche.

El ingreso de inversión que ganan sus contribuciones seguirá creciendo incluso después de retirar las contribuciones.

Plan 529

Bajo la Ley de Recortes de Impuestos y Empleos aprobada en diciembre de 2017, ahora se le permite tomar una distribución calificada de hasta 1 10,000 por año para matrícula de K–12 en cualquier escuela pública, privada o religiosa de un plan de ahorros universitarios 529.

Obviamente, estos planes están dirigidos a financiar la universidad, no la escuela secundaria. Sin embargo, puede haber circunstancias que puedan hacer que esta opción sea atractiva. Tal vez el plan para su hijo se está adelantando mucho a las necesidades de financiamiento de la universidad proyectadas. O tal vez un plan 529 destinado a un hermano mayor no se usó y se puede transferir. (Más información: Sin embargo, el uso de esta opción depende de su estado, ya que los estados no están obligados a seguir la ley federal. Independientemente del estado en el que se base su plan 529, se aplican las leyes del estado en el que vive. Si su estado no permite el uso de ahorros 529 para educación K–12 y lo hace de todos modos, tendrá que pagar cualquier deducción de impuestos estatales que haya tomado en conjunto con el plan. Y el dinero no se puede usar para gastos de educación en el hogar.

Ayuda financiera escolar

Algunas escuelas privadas ofrecen ayuda financiera en función de los ingresos, los bienes, las deudas de la familia, el número de niños en escuelas con matrícula y circunstancias atenuantes, como facturas médicas elevadas. No hay límite de ingresos, así que no asuma que no calificará. Si la contribución esperada de su familia es menor que la matrícula, la escuela puede compensar la diferencia, según la Asociación Nacional de Escuelas Independientes .2

Cada escuela privada es diferente y es importante saber cuánta asistencia proporcionará una escuela, dijo Sean Moore, un planificador financiero certificado y consultor financiero colegiado que ayuda a las familias a planificar los costos de matrícula de escuelas privadas y universidades a través de su firma de planificación financiera, SMART College Funding en Boca Ratón, Florida. «Algunas escuelas podrán ofrecer asistencia a cualquier familia necesitada, mientras que otras pueden tener un presupuesto de ayuda muy limitado que se reparte por orden de llegada», dijo.

Moore dijo que solicitara lo antes posible la ayuda financiera de la escuela privada para obtener la mejor oportunidad de obtener dinero «por orden de llegada» y que formulara un plan de respaldo si la ayuda financiera se rechaza o es menos generosa de lo esperado.

Becas

Las becas no son una fuente significativa de ayuda financiera para la educación de K–12, según NAIS. La mayoría de las escuelas privadas no las ofrecen; tendrás que buscar becas nacionales, regionales y locales con las propias escuelas o a través de recursos en línea. Incluso entonces, los premios son pequeños, por lo general un par de miles de dólares, y su hijo competirá por los fondos, que a veces se limitan a familias de bajos ingresos, minorías o niños con necesidades especiales. Vale la pena investigar las becas, pero no planees depender de ellas.

Planes de pago

Si pagar la matrícula en una o dos sumas fijas al año es un desafío, consulte los planes de pago. En la Escuela Lawrenceville en Lawrenceville, Nueva Jersey, por ejemplo, las familias pueden usar un plan de pago de nueve meses sin intereses administrado a través de un tercero llamado FACTS Management Company.

Otras escuelas privadas de todo el país también utilizan DATOS, y algunas escuelas administran sus propios programas de pago. Los planes de pago pueden conllevar una tarifa nominal de aproximadamente 5 50 a 1 150.

Préstamos

No hay préstamos con subsidio federal para la matrícula de K–12 como los hay para la matrícula universitaria, y las escuelas generalmente no ofrecen préstamos directamente, pero existen opciones comerciales si necesita pedir prestado.

Por ejemplo, si su hijo asistirá a una de sus 12,000 escuelas elegibles, Your Tuition Solutions ofrece préstamos de 24 a 84 meses de hasta 5 50,000 con tasas porcentuales anuales fijas que van del 3.99 al 24.99 por ciento, dependiendo de la solvencia, el plazo del préstamo y la cantidad prestada. Esta opción podría ser buena si califica para una APR baja. Pero los expertos aconsejan evitar opciones costosas, como tarjetas de crédito y préstamos educativos con altas tasas de interés y tarifas de desembolso.

Sallie Mae, una compañía de préstamos estudiantiles que originalmente comenzó como una entidad gubernamental, también ofrece préstamos K-12 . Un préstamo personal sin garantía de un banco también es una posibilidad.

Un préstamo con garantía hipotecaria le permite pedir prestada una suma fija a una tasa de interés fija y pagarla en un plazo de hasta 30 años. Dado que estos préstamos están garantizados por su casa, tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, los préstamos de matrícula o los préstamos personales, y el interés es deducible de impuestos si lo detalla. El mayor inconveniente es que si no puede hacer los pagos de su préstamo, podría perder su casa.

A Moore y LaMarche no les gusta esta opción.

«El peligro es que los niños hayan terminado la educación de K–12 y los padres aún tengan la deuda», dijo LaMarche. Usted quiere que su casa se pague antes de la jubilación para mantener sus opciones abiertas, dijo.

Moore agregó: «En mi opinión, hay muy pocos lugares en los Estados Unidos en los que el sistema de escuelas públicas sea tan malo que una familia deba endeudarse, hipotecar su casa o saquear las cuentas de jubilación para pagar la escuela privada.»

Alrededor de cinco millones de estudiantes en todo el país asisten a escuelas primarias o secundarias privadas, según el Centro Nacional de Estadísticas de Educación.3 Si sus familias han descubierto una manera de pagarlo, tú también puedes. Su contribución esperada puede variar significativamente según la escuela, por lo que puede valer la pena que su hijo solicite la aceptación en varias escuelas, y luego ver cuál será su costo real después de pasar por el proceso de ayuda financiera de cada escuela.

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1 Revisión de Escuela Privada, » Costo Promedio de Matrícula de Escuela Privada (2019-2020)», 2020.

2 Asociación Nacional de Escuelas Independientes, «Entendiendo la Ayuda Financiera para Escuelas Privadas», 2016.

3 Centro Nacional de Estadísticas de Educación, «Datos rápidos: Educación Primaria y Secundaria», 2015.

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