Wie man mit einer Erbschaft von 200.000 US-Dollar in den Ruhestand geht

Ein Rentnerpaar geht Arm in Arm den Strand entlang.

Ein kräftiges Stück Veränderung aus einer Erbschaft zu bekommen, ist eine gute Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge zu steigern. Aber ist es genug, um davon zu leben, wenn die Zeit für Sie in Rente geht? Wenn Sie etwa 200.000 US-Dollar erhalten haben und sich fragen, ob Ihr Glücksfall Sie in die Kategorie „Ich bin eingestellt“ für den Ruhestand versetzt, müssen Sie möglicherweise zuerst Ihre Mathematik überprüfen. Wir werden uns ansehen, was mit Ihrem Erbe zu tun ist und wie weit es Sie in den Ruhestand bringen wird.

Was tun mit Ihrem $ 200.000 Erbe?

Wenn Sie das Glück haben, ein Erbe von einem geliebten Menschen erhalten zu haben, gibt es viele Dinge, die Sie damit tun können. Wenn Sie hoffen, es weit genug zu strecken, sollten Sie es vermeiden, es auszugeben. Stattdessen könnten Sie:

  • Finden Sie einen Finanzberater, um Ihre Investitionen zu verwalten

  • Investieren Sie selbst über einen Online-Broker in die Börse

  • Legen Sie es auf ein hochverzinsliches Sparkonto

  • Maximieren Sie Ihre Rentenkonten

Diese Optionen schließen sich nicht gegenseitig aus, und es besteht eine gute Chance, dass Sie eine Kombination dieser Strategien verfolgen können. So könnte Ihr Geld aussehen, je nachdem, was Sie wählen.

Aktienmarkt investieren

Wenn Sie ernsthafte, langfristige Renditen auf Ihre Erbschaft sehen wollen, und Sie haben nichts dagegen, ein wenig kurzfristiges Risiko, sollten Sie an der Börse investieren. Wenn Sie planen, einen Do-it-yourself-Ansatz zu investieren, können Sie dies über einen Online-Broker tun. Auf diese Weise können Sie die Wertpapiere auswählen, in die Sie investieren möchten.

Also, welche Art von Renditen können Sie erwarten? Die durchschnittliche Rendite an der Börse zu investieren ist 10%. Aber da der Markt viel mehr auf und ab schwingt als Sparkonto-APYs, können Sie sowohl extremes Wachstum als auch massiven Verlust erleben. Lassen Sie uns mit unseren Schätzungen konservativ sein.

Angenommen, Sie sind 45 und planen, in 20 Jahren in Rente zu gehen. Wenn Sie Ihre gesamten 200.000 US-Dollar in ein Online-Brokerage gesteckt haben, erhalten Sie nach keinen zusätzlichen Beiträgen und einer Rendite von 4% Folgendes zurück:

  • Nach 1 Jahr: 8.000 US-Dollar

  • Nach 10 Jahren: 96.049 US-Dollar

  • Nach 20 Jahren: $ 238,224

Wie Sie sehen können, hat die Investition in den Aktienmarkt Ihre ursprüngliche Investition mehr als verdoppelt. Wenn es um die Auszahlung geht, haben Sie insgesamt 438.224 US-Dollar.

Beachten Sie, dass diese Methode am unteren Ende des Durchschnitts liegt. Wenn Sie nach 20 Jahren Investition eine durchschnittliche jährliche Rendite von 10% erzielen würden, könnten Sie mit 1.345.500 USD auszahlen. Das ist Ihre ursprüngliche $ 200.000 Investition mehr als sechsfach.

Beachten Sie, dass diese Zahlen allein aus den Einnahmen stammen und keine Gebühren oder sonstigen Beiträge berücksichtigen, die Sie auf Ihr Konto leisten.

Arbeiten Sie mit einem Finanzberater

Nicht sicher in Ihrer Fähigkeit, Ihre eigenen Investitionen zu verwalten? Finden Sie einen Finanzberater in Ihrer Nähe und lassen Sie ihn das Steuer übernehmen. In der Regel berechnet ein Berater nur etwa 1% Ihres Kontowerts pro Jahr, um Ihre Investitionen zu verwalten. Und obwohl es schwierig ist, genau zu bestimmen, wie viel zusätzlichen Wert ein Berater auf den Tisch bringen kann, deuten Untersuchungen darauf hin, dass Sie zusätzliche jährliche Anlagerenditen zwischen 1,5% und 4% erzielen können. Viele Berater bieten auch Finanzplanungsdienste an.Wenn Sie nicht mit einem Finanzberater zusammenarbeiten möchten, können Sie stattdessen mit einem Robo-Advisor investieren. Sie sind in der Regel etwas billiger, aber Sie werden keine praktische Behandlung erhalten, und Ihr Geld wird wahrscheinlich entsprechend Ihrer Risikotoleranz in ein Modellportfolio investiert.

Ein High-Yield-Sparkonto

Vielleicht haben Sie nicht den Magen für das Börsenrisiko. Und selbst wenn Sie es tun, sollte ein Teil Ihres Geldes immer noch in bar sein. Während die Sparquoten im Allgemeinen niedrig sind, bieten einige High-Yield-Sparkonten rund 2% Annual Percentage Yield (APY). Wenn Sie diesen Weg gehen, hier ist, was Sie in Zinsen allein ohne andere Beiträge verdienen könnten:

  • Im ersten Jahr, $ 4.000

  • Nach 10 Jahren, $ 43.798

  • Nach 20 Jahren, $ 97.189

Also, wenn Sie 45 sind und planen, in 20 Jahren in Rente zu gehen, sie verdienten fast $ 100.000 zusätzliche Dollar auf Ihr Erbe. Denken Sie jedoch daran, dass APYs steigen oder fallen können und der Kreditgeber, den Sie für Ihr Konto auswählen, möglicherweise unterschiedliche Mindestkonten und Gebühren hat. Und bedenken Sie auch, dass die Inflation einen Teil des Wertes Ihrer Sparzinsen senkt.

Maximieren Sie Ihre Altersvorsorge

Ein älterer Mann joggt durch einen Park.

Egal, ob Sie einen 401 (k) -Plan durch Arbeit oder eine IRA haben, die Sie bei einem Broker eröffnet haben, es könnte sich lohnen, zu beiden beizutragen, zumal Sie das zusätzliche Geld haben, um beide zu maximieren. Für 2020 betragen die Beitragsgrenzen für den Pensionsplan:401 (k) Limit: 19.500 usd Aufholbeitrag: 6.500 USD IRA-Limit (traditionell und Roth): 6.000 USD IRA-Aufholbeitrag: $ 1.000

Wenn Sie 50 Jahre und älter sind, könnten Sie mehr als $ 33.000 pro Jahr zu Ihrem arbeitssponserten Pensionsplan und Ihrer IRA beitragen. Es würde sechs Jahre dauern, bis Sie Ihre Beiträge mit Ihren 200.000 US-Dollar ausgeschöpft haben, bevor Ihnen das Geld für einen Beitrag ausgeht.

Das Wachstum auf Ihren Rentenkonten kann je nach Alter, dem Zeitpunkt Ihrer Pensionierung und der Art des Investors, der Sie sind, variieren. Sie können jedoch eine durchschnittliche Rendite von 5% bis 8% erwarten, basierend auf den Marktbedingungen. Dies entspricht Ihren regulären Anlagekonten.

Fazit

Wenn Sie kürzlich eine Erbschaft von 200.000 US-Dollar erhalten haben, besteht die Möglichkeit, dass Sie allein mit diesem Geld in Rente gehen können. Es hängt davon ab, wie Sie es investieren, welche Art von Investor Sie sind und wann Sie in den Ruhestand gehen möchten. Je aggressiver Sie sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie eine höhere Rendite erzielen, aber das bedeutet auch ein höheres Risiko in Ihrem Portfolio. Denken Sie auch daran, dass je länger Sie den Ruhestand verschieben, desto länger bleibt Ihr Geld auf dem Markt mit dem Potenzial zu wachsen.

Tipps zum Investieren

  • Ein kräftiges Erbe zu bekommen ist schön, aber wenn Sie nicht sicher sind, was Sie damit anfangen sollen, wäre es eine gute Idee, die Einblicke und Ratschläge eines Finanzberaters einzuholen. Es muss nicht schwer sein, den richtigen Finanzberater zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie in fünf Minuten mit Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen. Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern zusammengebracht zu werden, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, legen Sie jetzt los.

  • Wenn Sie eine Vorstellung davon bekommen möchten, ob Sie mit 200.000 US-Dollar in Rente gehen können, kann Ihnen dieser Rechner eine gute Vorstellung von Ihren Aussichten geben.

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