Wenn es in Ordnung ist, Ihr 401k zu verwenden, um ein Haus zu kaufen

Wenn Sie ein Haus kaufen, dann werden Sie eine Anzahlung benötigen.

Viele Hauskäufer sind sich nicht bewusst, dass sie von ihrem 401k zurückziehen können, um für die Anzahlung zu verwenden.

Offensichtlich gibt es einige Nachteile, dies zu tun.

In diesem Artikel werden wir uns eingehender mit den Vor- und Nachteilen der Verwendung von Mitteln aus Ihrem 401k befassen, um ein Haus zu kaufen.

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Kann ich von meinem 401k ausleihen, um ein Haus zu kaufen?

Sie dürfen einen Kredit von Ihrem 401k oder IRA aufnehmen. Sie werden Geld von sich selbst leihen und sich dann mit Zinsen zurückzahlen.

Das 401k-Darlehen muss zurückgezahlt werden, normalerweise automatisch von Ihren Gehaltsschecks abgezogen. Es hat einen Steuervorteil gegenüber einem typischen vorzeitigen Rückzug von Ihrem 401k, ohne es zurückzuzahlen.

Wenn Sie vorzeitig abheben, wird Ihnen eine Steuerstrafe von 10% berechnet. Wenn Sie einen Kredit erhalten und versprechen, den Betrag zurückzuzahlen, wird Ihnen keine Strafsteuer berechnet.

Wie bei jedem Darlehen fallen Zinsen auf den geliehenen Betrag an. Da es sich jedoch um Ihr Geld handelt, werden die Zinsen an Sie selbst zurückgezahlt, Ihrem 401k-Guthaben hinzugefügt und nicht an einen Kreditgeber gezahlt.

Sie müssen mit Ihrem Planadministrator über einen Härtefallabzug sprechen, um ein Haus zu kaufen.

Wie viel kann ich ausleihen?

  • 50.000 USD ODER
  • 50% Ihres 401 (k) -Kontostands
  • Wenn der Kontostand weniger als 10.000 USD beträgt, können Sie bis zu 10.000 USD bis zu Ihrem Kontostand ausleihen

Vor- und Nachteile der Kreditaufnahme von Ihrem 401k

Vorteile

Nachteile

  • Beseitigen Sie PMI mit 20% weniger

  • Kaufen Sie ein Haus schneller, indem Sie auf Ihr Geld zugreifen

  • 401k balance wird mit Zinsen zurückgezahlt werden

  • Keine Steuerstrafe, wenn ein Versprechen zur Rückzahlung gemacht wird

  • Monatliche Zahlungen werden mit Hypothek und 401k Zahlungen hoch sein

  • ragen Sie zu 401k bei, bis das Darlehen zurückgezahlt ist

  • Verlieren Sie die Beiträge Ihres Arbeitgebers

  • Wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen, muss das Darlehen innerhalb von 60 Tagen zurückgezahlt werden

  • Wenn Sie Ihren 401K verwenden, um ein Haus zu kaufen, ist eine gute Idee

    Während die meisten Finanzberater Ihnen dringend raten, Ihre Pensionsfonds nicht für Ihre Anzahlung auf ein Haus zu verwenden, gibt es bestimmte Situationen, in denen Sie viel Geld sparen können.

    Vermeidung von PMI mit einer Anzahlung von 20%

    Angenommen, Sie kaufen ein Haus im Wert von 300.000 USD mit einer Anzahlung von 30.000 USD mit einer Rate von 5% für 30 Jahre. Sie müssen eine private Hypothekenversicherung abschließen, da Sie weniger als 20% senken. Ihre monatliche Zahlung beträgt 1.449 USD.42, einschließlich Versicherung, Grundsteuern und PMI von $ 112.50 monatlich.

    Wenn Sie weitere $ 30.000 von Ihrem 401k-Konto ausleihen können, haben Sie eine Anzahlung von $ 60.000, 20% des Kaufpreises. Sie vermeiden PMI und haben eine monatliche Hypothekenzahlung von 1.288,37 USD, eine Ersparnis von 161,05 USD pro Monat über 30 Jahre, wodurch Sie über die Laufzeit des Darlehens 57.978 USD sparen.

    Zum ersten Mal Hausbesitzer werden

    Ein Haus zu kaufen ist auf lange Sicht billiger als zu mieten. Sie können nicht nur jeden Monat Geld sparen, sondern mit jeder Zahlung auch Eigenkapital aufbauen.Wenn Sie wie die meisten anderen Erstkäufer von Eigenheimen sind, ist die größte Hürde beim Kauf eines Hauses die Anzahlung.Wenn Sie ein gesundes 401k-Guthaben haben und beim Kauf eines Eigenheims eine monatliche Zahlung erhalten, die niedriger ist als Ihre Miete, kann es ratsam sein, Ihr Rentenkonto für die Anzahlung zu verwenden.

    Wenn Sie das Darlehen in weniger als einem Jahr zurückzahlen können

    Wenn Sie Ihr Rentenkonto für die Anzahlung verwenden müssen, ist es am besten, das Darlehen so schnell wie möglich zurückzuzahlen.

    Vielleicht erwarten Sie einen großen Bonus, eine Gehaltserhöhung oder haben etwas zu verkaufen wie ein Auto. Und Sie erwarten, den Betrag zurückzuzahlen, den Sie leihen; dann wird das Risiko erheblich reduziert.

    Wenn das Ausleihen von Ihrem 401k eine schlechte Idee ist

    Das Ausleihen von Ihrem Pensionsplan aus irgendeinem Grund ist ein riskantes Unterfangen. Es gibt mehrere Fallstricke bei der Kreditaufnahme von Ihrem 401k- oder IRA-Konto, um ein Haus zu kaufen.Wenn Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis hoch ist und Sie bereits Ihr monatliches Budget durch eine Hypothek ziemlich dünn schneiden, dann kann eine separate Darlehenszahlung mit Ihrem 401k machen, um ein Haus zu kaufen eine schreckliche Idee.Und selbst wenn Sie nach dem Bezahlen Ihrer Rechnungen noch viel Geld übrig haben, sollte das Tippen auf Ihren 401k immer noch ein letzter Ausweg sein.

    Ihr Ruhestand könnte langfristig geschädigt werden

    Wenn Sie von Ihrem 401k leihen, können Sie möglicherweise kein zusätzliches Geld auf Ihr Konto einzahlen, während Sie das Darlehen zurückzahlen.

    Wenn Ihr Arbeitgeber eine Altersvorsorgeversicherung anbietet, können Sie diese nicht in vollem Umfang nutzen.

    Wenn Sie Ihre Altersvorsorge langfristig betrachten, wird der Gesamtbetrag geringer sein als er könnte, da Sie jahrelang keinen Beitrag leisten können.

    Steuerstrafen

    Wenn Sie Geld von Ihrem Pensionsplan abheben, unterliegen Sie einer Einkommensteuerstrafe von 10%. Der Fonds, in dem sich das Geld befindet, kann auch eine Gebühr für vorzeitige Abhebungen haben.Die Steuerstrafe entfällt, wenn Sie ein 401k-Darlehen erhalten und den geliehenen Betrag zurückzahlen.Wenn Sie jedoch Ihren derzeitigen Arbeitgeber aus irgendeinem Grund verlassen, müssen Sie möglicherweise alle Kredite innerhalb von 60 Tagen zurückzahlen. Wenn Sie nicht in der Lage sind, innerhalb des Zeitfensters zurückzuzahlen, können Sie mit einer Steuerstrafe von 10% rechnen.

    Niedrige und keine Anzahlung Hypotheken

    Anstatt einen Kredit für Ihre Anzahlung zu bekommen, können Sie sich einige der staatlich unterstützten Kredite ansehen, die niedrige und keine Anzahlung Hypotheken anbieten.FHA-Darlehen – FHA-Wohnungsbaudarlehen erfordern eine niedrige Anzahlung von 3,5%, was sie zu einer weit verbreiteten Option macht. Bei einer so niedrigen Anzahlung müssen Sie Ihr Rentenkonto möglicherweise nicht verwenden, um sich die Anzahlung leisten zu können.VA-Darlehen – Wenn Sie ein Veteran sind, könnten Sie sich für ein VA-Wohnungsbaudarlehen ohne Anzahlung qualifizieren. Dies ist einer der größten Vorteile für Tierärzte in unserem Land. VA-Darlehen bieten nicht nur eine 100% ige Finanzierung, sondern es ist auch keine Hypothekenversicherung erforderlich.USDA-Darlehen – Das US-Landwirtschaftsministerium garantiert USDA-Darlehen für Familien mit niedrigem bis mittlerem Einkommen in den ländlichen Gebieten des Landes. TDA finanziert 100% des Kaufpreises für berechtigte Kreditnehmer.Konventionelles 97-Darlehen – Diese Art von konventionellem Darlehen wurde von Fannie Mae geschaffen, um mit den staatlich unterstützten Darlehen mit niedriger Anzahlung zu konkurrieren. Wie der Name schon sagt, bietet ein herkömmlicher 97-Kredit eine Anzahlung von 3%, sodass Sie 97% des Kaufpreises finanzieren können.Home Possible / HomeReady Loans – Fannie Mae und Freddie Mac haben die Home Possible und HomeReady Loan-Programme für Erstkäufer von Eigenheimen entwickelt, die die Einkommensgrenzen einhalten, einen Kredit-Score von 620 und eine Anzahlung von 3% haben. Ihr Einkommen muss unter 100% des Area Median Income (AMI) liegen, um förderfähig zu sein.

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